【理財必修課】追求財務自由要避免的9個投資錯誤

·3 分鐘文章

千禧世代已開始踏入職場黃金期,想要快速累積財富,就應避免跌入這些投資錯誤。

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1.不了解金錢是如何增長

首先,追求財務自由,先要了解財富增長的威力。

時間是累積財富最好的朋友,亦是最壞的敵人。在您還年輕,錢可能會增長達數十年。複息效應可發揮最大功效。

2.讓自己入不敷支

越早養成良好的理財習慣是明智的,其中之一就是避免入不敷出。

如果您過著入不敷支的生活,不單帶來財務壓力,更重要是限制了思維,亦不會夠膽主動承擔風險尋求職場突破,好像連轉工都會憂慮不能適應被裁員。

3.增加債務

破壞自己建立財富能力的最可能遇上的情況是背負大量高利率債務,例如信用卡債務。讓自己入不敷支及過度消費是增加債務最大元凶。

畢竟,美股及香港股市的平均年回報率長期接近10%。不過,香港許多信用卡欠款的利息高達20%以上。

即使投資宗師都難以長期持續每年取得如此高回報。所以不要輕易增加高息的壞債務。

4.沒有應急基金

沒有應急基金是一種十分危險情況。在您的年輕的黃金時期,很多人不會想到會意外失去工作或面臨昂貴的醫療費用,但這些事情一直發生在不同的人們身上。

因此留有至少足夠幾個月的生活費用,以及保險保障是有必要。這可避免增加債務的可能性。

5.不管理好退休財富

許多三十多歲或更年輕的人犯的一個典型錯誤是忽視退休帳戶。很多人認為強積金儲的錢不算多,所以不花時間打理。

但財富正以上文所述,是靠時間滾存,從近日永久離港提取強積金的金額可見,強積金絕非可有可無,實是重要的退休資產一部份。

另外,部份公司會推出供款配對,絕對應好好利用,不應白白浪費。

6. 沒有進行有意義的投資

年輕投資者經常犯的另一個錯誤是忽視股票市場,因為股票往往被視為高風險。

香港年輕投資者偏向兩極,一是過份保守,筆者不少朋友都沒有投資股票,甚至連強積金都只買債券基金或保守基金。另一種是過份投機,部份人鐘意短線炒賣及投機加密幣的短期波動。

真正能夠帶來穩定回報是資配分配,而股票是不可缺少。

7.承擔太多風險

投資股票是一種強大的長期策略,但不要只投資於某一類股票。例如,不要迷戀低價股的炒作,也不要只追逐增長型股票。您應買入長期價值的股票一直持有,並分散於不同行業及地區。

如果不知怎樣選?更好的是,堅持使用簡單、低成本的指數基金。它們可以為您提供與整個股票市場大致相同的回報,並且已足以建立長期財富。香港有不少ETF,但想找更廣闊及低成本可看美股ETF市場。

8.不和別人談錢

不要讓金錢成為回避的禁忌話題,因為這意味著您將錯過聽到您的朋友和親戚的財務目標、經驗和建議。

分享您的擔憂和目標,並詢問其他人,您可透過互相學習得到很多重要資訊。

此外至少,經常和您的伴侶或配偶談論金錢。因為對整體家庭財務健康很重要。

9.沒有計劃

太多人犯的一個大錯誤:沒有計畫及目標。

很多人都會儲錢及投資,但多數是抱有剩錢才去做心態,而非以目標為本或先投資後消費。

您必須要有明確目標才能有動力持續去做。

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