【退休理財】永久離港取強積金增三成 強積金表現會點受影響?

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【退休理財】永久離港取強積金增三成 強積金表現會點受影響?

永久離港提取強積金增加不時成為城中話題,這有可能從哪方面影響強積金表現?作為成員的你需要擔心嗎?

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六大原因可提早取強積金

在講之前,先再重溫一下在那些特殊情況下可在65歲前提最提取強積金。符合條例的有六個情況:

1. 提早退休。年滿60歲,並提早退休;

2. 完全喪失行為能力。永久不適合再做喪失行為能力前的工作,並有醫生證明;

3. 罹患末期疾病。預期壽命減至12個月或以下的任何疾病,並有醫生證明;

4. 小額結餘。離最後一個供款日至少12個月,並不再計劃受僱,而且只在一個強積金計劃存有強積金,結餘低於5000元;

5.死亡。成為遺產一部份;

6.永久離開香港。需作出法定聲明已經或將會離港,亦無意以永久性居民身份回港工作或定居。須向受託人提供已獲准在香港以外地方居住的證明。另外,日後不得以相同理由再次提出申請。

第二季「永久離港」金額增112%

可見能夠提早攞強積金的原因不多,政府一直很怕香港人用了強積金無錢退休,並且變成政府負擔,所以剛不久前特首在施政報告才提出要研究將強積金變為年金的可行性(雖然話不會強制)。

據積金局數字,2021年第二季以「永久離港」提取強積申請個案達8,000宗,按年升33%,按季升4%。若以金額計近21億港元,按年升112%。

由於升幅顯著,所以引起不少人關注。特別是很多人有疑問:是否移民數字急升?

兩方面構成潛在影響

而對於一般強積金成員來說,如果提取數字急升,可能會帶來哪些潛在影響?

實際上,若一隻基金短時間出現巨額贖回,會對基金流動性構成壓力,並且需要沽出部份投資應付,因為要急於吐現,可能對股價產生沽壓及下跌壓力,從而不利基金表現,或較原先部署可以獲取的回報低。

另外,基金涉及固定運作成本,如果基金管理資金規模縮少,基金開支比率可能會上升,令到參與計劃成員需要承擔的平均費用上升。

不過,大家作為強積金成員又不用擔心會受影響,因為每個月大家對強積金的自動貢獻實在太強大。在今年第二季強積金就錄得資金淨流入達129.1億元,上半年淨流入241.8億元。上半年強積金總資產更創新高達1.22萬億元。

顯然在全港打工一族每月上繳強積金支持下,即使8000宗全數人也是移民,甚至再大規模上升,要動搖強積金可能性很微。

至於很多以永久離港為由提取強積金,積金局主席劉麥嘉軒接受傳媒訪問時稱,申索宗數並不等同移民數字,因為當中涉及僱員完約後返回原居地,亦有移居內地生活,而且申請人未必只得一個強積金戶口,所以申索宗數不等於申索人數。她亦指,季度宗數有升有跌,未見有明顯趨勢。

最後,提早提取強積金暫時相信不會對強積金體系產生影響,但卻提醒成員要做好管理,因為不論你是退休或任何原因想提取或要提取,有錢提先有意義,所以在未提之前,積極管理及定期檢討是必需要做。

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