【失業點算】疫境慳錢留儲備!2萬收入半年生活費預幾多?

 【失業點算】疫境慳錢留儲備!2萬收入半年生活費預幾多?
【失業點算】疫境慳錢留儲備!2萬收入半年生活費預幾多?

新冠肺炎疫情影響,不少公司將面臨結業及裁員潮,經濟衰退風險日漸增加,日常理財更需審慎!未雨繆謀做足準備,不少專家都建議保留等於約半年開支的應急備用錢,Yahoo專員以理財預算法,幫大家計畫一家幾口如何慳錢及預留幾多家庭儲備金先夠穩陣?

 【失業點算】疫境慳錢留儲備!2萬收入半年生活費預幾多?
計畫家庭預算,專家都建議保留等於約半年開支的應急備用錢!

如何計算家庭儲備金?

  • 整理每月固定開支及財政分配

  • 以大約3-6個月的支出數目作儲備

開支也包括固定開支及不固定開支,若可以整理好查看每月開支,就可重整家庭預算,再用以下方法控制各項家庭支出比例,積穀防飢,留定多點錢做家庭儲備金!

家庭預算理財法

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1. 家庭預算法 - 4321 分配法則

家庭預算中少不免發現很多雜項開支,在家庭理財中,其實可參考「4321法則」控制各項家庭支出比例,避免出現收支不平衡!

「4321法則」指一種家庭收入配置法,網民分享根據法則將收入作不同配置方法,其中要盡量控制每月三成收入為日常開支!假設每月收入為20000元,在「4321」分配法則下,每月收入可這樣分配:

40%:投資/供樓租屋 - 8000元

每月供樓還款不宜超過收入1/3,假設2萬收入,月供上限大約維持$6000是最理想,如果超過這數額,有機會面對突發情況時會難以負擔影響生活,另可將部份收入投資在股票、外滙或基金等具較高回報潛力的資產上,長遠為家庭資產增值,但當然要注意投資存在風險。

30%:日常開支 - 6000元

基本的家庭生活開支,包括水、電、煤、膳食、網絡費、交通費及按揭貸款等開支。

20%:儲蓄備用 - 4000元

「4321法則」建議將2成家庭收入用作儲蓄備用,可選擇資產靈活性較高的理財產品,或只存放往來戶口,在有需要時能夠隨時提款,支付日常突發開支。

10%:保障 - 2000元

應付日常意外和有機會失去家庭財政支柱的風險,投保合適的保險,如人壽、意外、醫療保險等,利用其槓桿原理,可以保障家庭成員日後的生活,而保費支出可佔家庭收入約10%。

預留家庭儲備金,現時才開始計畫也可以!若跟從這個理財的分配法,將20%用作儲蓄備用及10%作保障,6個月時間就可以儲到足夠半年生活費了。

2. 儲錢新手 - 50/30/20 分配法則

被稱為黃金比例的理財法,所謂的「50/30/20」分配法是一種非常直接的財務分配方式。首先,每當收入進帳的時候,就將它劃分成三個部分,我們就以「50/30/20」分配法則下,假設每月收入20000元,將每月收入這樣分配:

50% 必要支出 - 10000元

必要支出是指維持生活所需的開支,如飲食、各類保險費用、電費、交通費及租金等生活上必要的支出。

30% 非必需支出 - 6000

這類支出並非必需,如旅行、購物及娛樂等消費,如換新電話及Netflix月費等都屬非必需支出。如果是對理財毫無概念的人,往往無法分辨到底什麼是想要,什麼是必要,容易變成月光族,這個方法可以令你在能力範圍能給自己一點點的犒賞,絕對沒問題!

20% 儲蓄投資 - 4000

收入的20%用作儲蓄或投資,把錢儲起來以應付不時之需,或者用作投資。

這個分配法靈活性較高,如果收入及支出有所改變,亦可根據比例調整及修改支出和儲蓄金額,最近想儲多點錢傍身,可變成40/20/40的分配比例,將收入的40%作儲蓄!

當然以上理財法當然未必適合所有人,大家要將自己的收支整理再計算,看看那類方法適合自己,再計畫需要的儲備金!

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