富達倡退休首年提取不多於退休儲備4.1% 隨後每年按通脹調整提取

·2 分鐘文章

<匯港通訊> 《施政報告》中,港府表示將探討鼓勵市民將強積金一筆過資產轉為年金的方法,同時研究讓強積金投資內地發行的政府債券。近日,積金局亦透露已就如何便利強積金投資國家債券進行研究。

富達國際香港退休金及個人投資業務銷售總監陳宇昕表示,在退休後的資產管理方案中,持續投資是十分重要的一環。雖然持有現金令人安心,但若把一筆過提取的強積金存放在銀行收息,利息又追不上通脹幅度的話,資產便在無形中貶值。

他表示,投資在股票等高風險資產的潛在回報較高,但波動性亦較高。沒有穩定的工作收入,隨著資產價格大幅上落,他們或多或少會感到不安。假如他們將整筆退休金孤注一擲,結果更可能會因為風險過度集中而面臨巨額損失。當他們沒有足夠時間等待資產價格回升時,忍痛止蝕或許在所難免。往後的生活品質受影響已不在話下,更嚴重的甚至可陷入財政困境。因此,退休人士在退休後持續投資之餘,亦應適當地調整投資組合中高低風險的資產比例,及作多元化投資,盡量分散投資風險,以構建一個可平衡回報及風險的穩健組合。

至於提取比例方面,退休人士也許會擔心,一旦提取過多退休金會令儲備很快耗盡。因此富達建議退休人士在退休首年提取不多於個人退休儲備的4.1%,隨後每年按通脹調整提取金額。如於65歲退休,而退休儲備累積約400萬元,首年可提取4%或16萬元作為退休收入,其後每年則從儲備中提取通脹調整後的金額。若於退休第二年的通脹率為2%,可提取的金額則是16.32萬元。(EC)

我們致力為用戶建立安全而有趣的平台,讓他們與志同道合的用戶聯繫交流。為改善我們的社群體驗,我們暫時停用文章留言功能