【投資熱話】如何增加被動收入?私募投資市場能創造高回報被動收入

·6 分鐘文章

「被動收入」四個字非常吸引人,因為表不用付出額外勞力就能獲取恒常收入,而被動收入一個常見來源是投資債券。不過另類投資作為其中一種提供被動收入的方式,近年越來越受投資者及散戶青睞,原因是其收益穩定且高,亦少受到市場波動影響,不失為製造高回報被動收入的好方法之一。想知道如何製造被動收入?有否關於被動收入投資方法可考慮?本文一一為你解答!

投資目標主要分為兩種,一種是帶來被動收入,另一種則是增長型投資被動收入能夠為你帶來穩定的現金收益,並不受外圍經濟因素影響,例如市場波動,以及宏觀經濟環境的不穩定等;至於增長型投資,主要透過時間令原有資產增值,但容易受外圍經濟因素影響,如投資者不夠「貼市」,可能要遭受損失。

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如何增加被動收入(一):投資房產及做定期或者跑輸通脹

但是,尋找一份高回報的被動收入亦不容易。我們較熟悉的被動收入有投資房產、做定期及投資高息債。以投資房產為例,根據香港置業 [1] 的數據,觀塘新盤凱匯租金回報約2.3厘;至於做定期,一般港元定期的回報率低過 0.5 厘;投資高息債(回報較投資級別債券為高,但高息債發行商違約風險較大,如恒大發行的債券)的回報率平均則是 4%。

亦即是說,與今年 7 月本港通脹率為 3.7% 相比,一般被動收入未必可跑贏通脹,又或者僅勝通脹。因此我們如何增加高回報的被動收入?投資私募債是不錯選擇。據世界頂尖的美國私募股權投資公司凱雷集團 Carlyle Group 有關被動收入的歷史數據顯示,投資者投資到私募債的人每年回報率高達 8.2%,既大幅跑贏通脹,又能夠得到通脹以外的穩定回報。

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如何增加被動收入(二):投資私募債令你取得更佳被動收入回報

或許投資者會問,私募債究竟是如何運作?其實,企業發債可分為公募債和私募債,公募債是指公開發債,而私募債是向特定合格投資者發行。私募債發行手續相對簡單,發行範圍較小,特別是向專業投資機構或符合特定資產要求的個人投資者。

對於投資者來說,私募債包含了公募債的眾多特徵,兩者都是對企業直接融資,往往採用固定利率發行、期限偏於中長期、約定在特定時間還本付息等。但兩者存在一些明顯差別,與同期公募債相比,私募債的回報率更高,因為流通不便而提供的流動性溢價和信用風險溢價;私募債一般含有保護性條款,可以為投資者提供更高的信貸保障,減少損失;以及私募債屬於優先貸款,相比起公募債屬次級貸款,假如發債人破產的話,優先貸款將優先獲得償還。

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如何增加被動收入(三):另類投資平台可助你以更低門檻投資私募債

究竟全球投資者對私募債有多大興趣?據全球另類資產的權威數據公司 Preqin 發佈的《另類資產 2021》[2] 報告,截至 2020 年 6 月, 私募債資產管理規模增至 8,870 億美元(近7萬億港元)。到 2025 年,報告預料行業資產管理規模將超過 1.4 萬億美元(近 11 萬億港元),復合年增長率達 11.4%。

不過,投資私募債一直以來都是專業投資機構的專利,個人投資者又如何分一杯羹?近年來一站式數碼化另類投資平台冒起,其中亞洲則以 Altive 安投為首,可以幫到投資者進入私募市場。因為 Altive 安投利用強大的人工智能和數碼化技術,令一般投資者以最低 10 萬美元(約 78 萬港元)即可入手私募債,這樣投資私募債的入場門檻就會大大降低,讓一般投資者亦可以創造高回報的被動收入

而且,尋找 Altive 安投協助投資既高效又安全,公司資產管理規模達3億美元。其 80 多人的專業投資團隊成員來自不同國際金融中心,包括香港、上海、新加坡、悉尼、倫敦及東京,加上 Altive 安投的戰略投資者包括阿里巴巴及盈科拓展集團,令投資者能夠安心投資。

[1] 香港置業新聞稿
[2] Preqin《另類資產2021》報告

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