【提早提取強積金】符合移民等6大法定條件 可65歲前提前領取MPF|劉啟明

政府推出強積金計劃(MPF)至今已有21年,不論表現如何,收費如何,每位香港打工仔都已經儲備了一筆退休金,總比從來沒有計劃好。面對最近的移民潮,不少讀者查詢如何提前取回所有強積金作未來生活所需,但要精準地解答也並非三言兩語那麼易,筆者以下嘗試從多個角度分折當中所需要的條件。

撰文:劉啟明| 圖片:Unsplash

據積金局的統計報告,截至3月底止強積金總資產約11,700億元,按年增35%,而由2000年強積金制度實施至今,年率化淨回報為4.9%,較同期1.8%的通脹率為高。最新公布今年首季提取強積金的申索總數達66,600宗,按季增加15%。當中以永久離港為理由,提早提取強積金的申索數目則有7,700宗,按年升約1%,而相關金額達19.3億元,按年升49%。

不接受BNO為申領文件

早前有消息指,強積金受託公司接納(BNO)英國國民(海外)簽證作「永久離港」證明文件以提早領取強積金,但事件曝光後,積金局即發聲明指,由1月29日起不承認BNO護照,作為有效旅行證件和身分證明。因此計劃成員,不能依賴相關證件,作為申請提早提取強積金的證據。雖然不可用BNO提早領回強積金,但仍有其他方法,可在65歲退休前領回強積金。

移民以外亦可提前領取強積金? 提早領取MPF的6大法定條件|劉啟明
雖然不可用BNO提早領回強積金,但仍有其他方法,可在65歲退休前領回強積金。(圖片來源:Unsplash)

1. 僱員只要年滿60歲且終止所有受僱及自僱工作,並作出法定聲明日後無意再受僱及自僱工作(即宣誓),便可選擇期以一次過或分期方式領回強積金。

2. 永久離開香港。如計劃移民,也可申請提早領回。然而,申請人士須作出法定聲明表示自己已經或將離開香港,並到其他地方定居,且無意作為永久性居民再次回港工作或定居。另外,申請人亦須提供令受託人信納,證明自己已獲香港以外地方定居的有關文件。注意只能使用此理由一次,若申請人作出虛假或具誤導性的陳述,則會被檢控。

3. 完全喪失行為能力。若有註冊醫生或中醫發出的醫學證明書,證明永久不適合執行你最後一份工作的相類似工種,便屬喪失行為能力。

4. 罹患末期疾病。若僱員壽命減至12個月或以下,且有註冊醫生或中醫發出的醫學證明,理由便成立。

5. 戶口小額結餘。若戶口內的總額少於5,000元,且其他強積金計劃內亦沒有結餘,則可以此為由,申請提早領回。

值得留意,提出申請必須離最後一個強積金供款日至少12個月的時間,當然,申請人亦須作出法定聲明,表示日後不會受僱或自僱工作。

移民以外亦可提前領取強積金? 提早領取MPF的6大法定條件|劉啟明
值得留意,提出申請必須離最後一個強積金供款日至少12個月的時間,當然,申請人亦須作出法定聲明,表示日後不會受僱或自僱工作。(圖片來源:Unsplash)

須注意價格風險

6. 是死亡。積金的累積權益屬成員遺產的一部分,其遺產代理人或遺產管理官可代為申請。如選擇提取,只須遞交相關申索表格連同身分證便可。如成員不清楚自己有多少個強積金個人賬戶,可先向積金局查詢。如選擇分期提取,每年可免付四次提取行政費用。

由於處理需時,基金價格或會升跌,最終結餘可能與當初不同。筆者建議走多一步,提取前調配基金組合,至低風險或貨幣市場基金,以減少市場風險帶來的價格損失。

  1. https://www.edigest.hk/podcast-player/213197/%e6%8a%95%e8%b3%87%e6%96%b0%e6%89%8b-%e9%9b%b6%e6%a6%82%e5%bf%b5-%e8%87%aa%e5%83%b1%e4%ba%ba%e5%a3%ab-freelance-%e5%84%b2%e8%93%84-%e5%ad%b8%e6%8a%95%e8%b3%87.mp3

  2. https://www.edigest.hk/podcast-player/213196/%e9%a8%b0%e8%a8%8a-%e6%a5%ad%e7%ba%8c-%e8%82%a1%e5%83%b9-%e7%9b%ae%e6%a8%99%e5%83%b9-%e4%bc%81%e6%a5%ad%e5%89%8d%e6%99%af-%e6%82%9f%e7%9f%a5.mp3

  3. https://www.edigest.hk/podcast-player/213176/%e6%88%90%e9%95%b7%e8%82%a1-%e7%be%8e%e8%82%a1-%e7%be%8e%e6%9e%97%e8%ad%89%e5%88%b8-crowdstrike-intuitivesurgical.mp3

延伸閱讀:

【換樓操作】舊樓「易請難送」!夫婦持舊居屋欲甩名換樓:同一價錢,揀新界好過九龍?|諗sir

曾被老師睇死冇出息 屢次創業愈搞愈成功 理想汽車美、港兩地上市 創辦人李想發跡5部曲

我們致力為用戶建立安全而有趣的平台,讓他們與志同道合的用戶聯繫交流。為改善我們的社群體驗,我們暫時停用文章留言功能