效率高省成本 未來金融大勢 數碼貨幣科技競賽 金管出手急起直追

【星島日報報道】用「一日千里」來形容全球金融科技發展速度，可能都未足描劃出當中的快速。全球金融界目下最熱門的課題，是如何在金融科技中領先對手，不但提升效率、減省成本，加強客戶安全、配合政府防犯罪法規，更可以凸顯銀行的領先地位。因此，引入機械人、區塊鏈、生物認證、聲紋認證都發展得如火如荼。在貨幣發行領域，由各地央行（包括香港金融管理局）研究推行的數碼貨幣，隨時成為我們未來生活的重要部分。本報將分3天，詳細報道這場金融科技藍海大戰，首天將講金管局快將出台研究進程的數碼貨幣！本報財經組 金融科技加速人類生活遷移網絡國度，銀紙都要講求數碼化。現時全球多國正紛紛研究發行數碼貨幣，只待哪個主流國家最先跑出。 常常被指金融科技發展落後的香港繼續急起直追，亦已投入研究數碼貨幣的行列，金管局今年3月就透露，與三家發鈔行等機構就此展開研究，預計年底前完成首階段研究。現距年底僅2個多月，換言之，香港研發數碼貨幣很快便有初步研究成果。 近期再度炒到熱氣騰騰、幣值一度飆升逾6000美元大關的比特幣（Bitcoin），由2009年面世至今仍受到不少質疑，但比特幣所應用的區塊鏈此類「分布式分類帳技術」（Distributed Ledger Technology， 簡稱DLT）就從來沒有人否定其用處。目前多國央行都在研究利用DLT技術發行數碼貨幣，令到她們不得不研究的原因，不外乎是大勢使然，以及數碼貨幣本身具多項好處，包括有助打擊洗錢、防偽鈔、使央行有效操作貨幣政策，如控制貨幣供應。 全球正在研究發行數碼貨幣的國家超過10個，除英國、美國、加拿大、瑞典、俄羅斯等國外，香港鄰近的中國和新加坡亦積極研究中，並傳中國以深圳和貴陽作為試驗城市，通過指定內地銀行試驗使用數碼人民幣網絡為銀行間債市交易作清算。甚至波羅的海小國愛沙尼亞8月時亦曾公布計畫推出官方數碼貨幣。 方便債券交易結算 面對各地央行相繼研發數碼幣，今年3月金管局總裁陳德霖高調表示，該局聯同三家發鈔銀行、香港銀行同業結算公司及R3聯盟，就央行發行數碼貨幣展開研究，以及進行概念驗證工作，預計年底前完成首階段研究，並發布研究成果。首階段的研究範疇，除了探討央行發行數碼貨幣應用於銀行間的支付外，亦會探討應用於企業間的支付，以及研究利用數碼貨幣支援債券交易以貨銀兩訖方式進行結算。 發鈔行之一的中銀香港（2388），其資訊科技部總經理鄭松岩指出，目前使用紙鈔成本十分昂貴，包括印製、存鈔、運鈔及每日處理都涉及大量費用，且處理過程甚為不便，故使用數碼貨幣，將有利於減少成本及提高整體社會的運作效率。他指，中國等地央行都在研發數碼貨幣，香港自然不敢怠慢，須先作研究，做好兩手準備，好讓隨時與外部接軌。 方便政府監管 談到數碼貨幣的好處，德勤亞太區投資管理行業主管合夥人秦誼即說，可解決偽鈔問題，又可防逃稅及防違法行為，其中很多洗錢或恐怖主義活動都是透過現金進行，而在數碼貨幣的運作下，央行對每宗交易都一目了然，方便政府作出監管。 秦誼相信「數碼貨幣未來肯定慢慢會進到我們的生活中」，又認為「若所有事都在網絡世界進行，就須關注私隱的保護」，政府在這方面是責無旁貸，應制定與時並進的相關保謢法，確保個人的數據、私隱得到保障；同時須確保消費者的電子交易獲妥當執行，好使消費者能有美好的體驗，因為始終貨幣對一個國家的穩定相當重要，若然貨幣系統失敗，將會帶來極大震盪。CFA協會亞太區金融分析研究總監曹實認為，要推央行數碼貨幣亦非短期之事，因要有長時間的推廣，再者目前區塊鏈技術應用於發行貨幣仍未太成熟。 財經