消委會指 P 及 H 按息上下限利息支出可相差高達近1倍

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<匯港通訊> 據消費者委員會的調查發現,市面上各間銀行的住宅及車位的按揭計劃看似大同小異,惟由於這些計劃所提供按揭利率不同,總利息支出的差異可以極大。以各銀行提供的最優惠利率按揭計劃為例,實際利率介乎2.5-2.95厘,小數怕長計,供款20、30年後的總利息支出可相距甚遠。此外,消費者需留意普遍按揭計劃都會收取逾期還款手續費及/或罰息,置業人士應審慎評估自己的還款能力、現時及未來的開支、現金流穩定性等,免失預算。

消委會8月向20間本地銀行查詢有關住宅及車位按揭的資料,除1間銀行表示不願參與及1間未有回覆,是次研究共收集了78個按揭計劃(18間銀行),涵蓋最優惠利率按揭(P 按)、香港銀行同業拆息按揭(H 按)、按揭保險計劃、政府房屋及車位等不同類型的按揭計劃以作分析。

消委會以今年8月16日的相關利率計算,14個 P 按的實際利率介乎2.5-2.95厘(按揭利率基準介乎 P-3 厘至 P-2.3 厘);H 按的實際利率介乎1.36-1.71厘(按揭利率基準介乎 H+1.3 厘至 H+1.65 厘)。以一個售價800萬港元的單位,按揭年期為25年為例,假設全期按揭利率不變,同日最高(2.95%)及最低 P 按利率(2.5%)的總利息支出(分別為332.102萬港元及276.8577萬港元)可相差20%;而最高(1.71%)及最低 H 按利率(1.36%)的總利息支出(分別為183.8137萬港元及144.2197萬港元)可相差27%;若比較同日最低 P 按(2.5%)及 H 按1.36%)
利率,則可差近1倍(92%)。

另外,為盡早套現流動資金,發展商往往會為選擇即供期付款的買家提供較多折扣優惠,惟需消委會稱,留意由於按揭保險計劃並不適用於樓價600萬港元以上及選擇即供期付款的樓花,貸款額會因按揭成數較低而大減,買家變相須預備更多資金以應付首期。若以一個售價約1077萬港元的單位為例,銀行只可提供60%按揭成數,選擇即供期付款的首期(約432萬港元)較選擇建築期付款(約195萬港元)需多付約1.2倍約237萬港元)。 (BC)

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