消委會港車北上|「等效先認」保額未必足夠應付車禍賠償!平保費買到相同保障?消委會:宜加購商業險保障受害者、車上乘客
港人北上消費熱潮不斷,加上港珠澳大橋連接香港、澳門及珠海三地,令2023年7月落實的「港車北上」成為港人最新的旅遊模式,惟香港、內地駕駛習慣及文化不同,不時發生交通事故!消委會最新一期報告中,檢示了12間承保「等效先認」產品的本地保險公司,比較了現有香港汽車保單上添加內地汽車保險的選擇,發現保費差異大,最多相差近4成。同時指出,「機動車交通事故責任強制保險」(「交強險」)」的賠償額未必足以應付交通事故引致的賠償責任,故建議駕駛人士額外購買「商業險 - 第三者責任」加強保障。
港車北上必買保險
要申請港車北上,其中一項要求要購買符合中港兩地保險法規的汽車保險,申請人可以向香港保險公司為其私家車購買「機動車交通事故責任強制保險」(即「交強險」)或「等效先認」保險。「交強險」是內地保單,而「等效先認」則是香港購買加等同內地「交強險」的保單。
「等效先認」保障範圍完全相同、保費卻差近4成!
消委會早在2023年12月14日檢示本地保險公司的「等效先認」產品,其調查結果與是次報告中的內容相若,指保費差異大,最多相差近4成,12間保險公司的「交強險」保障範圍完全相同,1. 導致他人遭受人身傷殘或死亡(最高賠償額為人民幣18萬元)、2. 醫療費用(最高賠償額為人民幣18,000元)、 3. 引致他人財產損失(最高賠償額為人民幣2,000元),總責任限額均達到內地法定最低要求的人民幣20萬元。撇除1間沒有在官網獨立列出保費的公司,其餘11間的6座以下車輛的年度保費由$832至$1,159不等,而6-8座車輛則由$963至$1,342不等,兩個類別最低及最高的保費均相差近4成!
「交強險」、「等效先認」未必足以應付車禍賠償
如駕車到廣東省時不幸發生車禍,「交強險」或「等效先認」的保障範圍雖然滿足了內地要求的總責任限額,但有機會不足以應付賠償責任!要全面保障自己及第三者,那就要考慮入手非強制性的「商業險」產品,即「第三者責任」及「車上人員責任」,消委會提醒司機要認清兩者分別。內地「商業險 – 第三者責任」中的「第三者」,是指因受保汽車發生意外事故而遭受人身傷亡或財產損失的人,但並不包括受保汽車上的乘客及投保人。如司機希望為自己及車上乘客增添保障,就要買入「商業險 – 車上人員責任」保險。
平保費能買入相同保障「第三者責任」;「車上人員責任」忌貪平只投保司機座位
調查中的12間本地保險公司提供的「商業險 – 第三者責任」產品保額相同,惟保費差異逾6成,6座以下車輛的年度保費由$1,009至 $1,666,6座至8座車輛則介乎$1,194至$1,941,大家投保時可以多加留意。至於「商業險 – 車上人員責任」則按每座位收費,年度保費落於$23-$467不等,普遍保障額為每位人民幣1萬元。消委會提醒司機,市面上有保險公司容許消費者只為車輛的司機座位投保,建議為所有乘客座購買保險,避免理賠時發生爭拗及分歧。
望業界提供更多元化、保額更高的車保
另外,消委會希望保險業、有關監管機構及政府部門能加快改善現有的「等效先認」 保險產品,可以考慮開拓更多元化、保額更高的車保,以便港車北上申請人購買到更高保障的保險產品。
港人駕車北上須知
自駕港車北上的消費者需提前購買適用保險,出發前亦是檢查相關許可證及保單是否仍然生效
出發前先記下保險理賠機構的聯絡資料,以及相關條文和要求。一旦發生交通事故,除了需要致電廣東省地方交通事故處理熱線(內地電話:122)報案外,亦應盡快聯絡理賠機構備案,並向所屬保險公司查詢清楚回港後的索償跟進及程序細節
內地與香港於道路設計、交通規則、行駛方向及路牌標語等均有明顯分別,駕駛者宜提早擬定行程及行車路線
內地交通規例容許在某些情況下,當交通燈為紅燈而行人過路燈為綠燈時,車輛仍可右轉,因此不論是駕駛者或行人,亦應時刻留意路面情況
駕駛電動車之人士,需帶備合適的充電轉接器及配件
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