【理財個案】50歲退休的憂慮（龔成）

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本人今年五十歲，月入七萬多，工作穩定，每年加薪幾個巴仙，預計可以一直做到六十歲退休。

本人一向節儉，不會亂花錢，但一直以來都疏於理財，只將錢放在銀行，連定期都沒有做。今年醒覺自己還有十年就退休了。

開始擔心退休後的生活，所以今年四月將部分存款做了定期，並且開始了月供股票，期望增加收入。但本人對股票實在完全不懂，還請指教。

本人資產如下：

  • 基金 90萬

  • MPF 65萬(預計到退休有100萬)

  • 定期存款 70萬

  • 活期存款 150萬

  • 自住樓現值 600萬(尚欠銀行 130萬，預計到退休那年才供完)

本人現月供以下股票：

  • 煤氣 $2000

  • 匯豐 $2000

  • 領展 $2000

請問這個組合可以嗎？我想加碼，你可以給我一些意見嗎？(扣除家庭開支，本人每月可儲3萬元）

另外，本人剛買入了一萬股建行。請問還有那些股票值得買入？所以希望你能指點一下我該如何投資，萬分感謝！

個案重點：

  • 50歲，月入7萬

  • 疏於理財，為人節儉

  • 10年后退休手持100萬現金

  • 定期70萬，活期150萬

  • 有一層自住樓,不懂股票投資

重點目標：

  • 如何增加月供股票組合

  • 如何投資

  • 期望增加收入

  • 退休生活財務安排

分析：

由於你本身不是無財富，但就在分配上處理得不好，因此，我建議你花多點時間學理財、學投資，睇書、上堂都可以，因為只要差1%的回報，對你來說已經是數萬元一年，因此，這方面十分重要。

首先你要明白，我地進行理財投資，絕對不是炒炒賣賣，而是將你的財富進行配置，建立一個平衡組合，在你可承受風險的前提下，爭取合理的回報。

你現在主要可分為兩個階段，第一階段，退休前；第二階段，退休後。

退休前階段，由於仍有10年時間，因此財富仍有一定的增長能力，你要好好利用。

其實會開始為退休做準備，但同時，財富仍有增長力（但不是進取），因此，你可以投資「平穩增值股」+「收息股」。

現時的$210萬，暫時只能動用$70萬，同埋你投資知識有限，你要分注投資，長線投資。

你投資「平穩增值股」+「收息股」，但就隨著年齡增加，慢慢增加收息股的比例。

你可以分注投資，又或以月供模式進行，總之，就是將現金轉成為優質股票。

你現時月供的，都是有質素的股票，可繼續，甚至可以加大金額，當然，部分的增長力不強，例如匯豐（0005），但作為收息就可以。至於建行（0939），適合你的。你要記住，投資股票不是炒賣，是長期的財富增值。

你要利用這10年，投資「平穩增值類」的股票，同時持有現金。

10年後，你會進入第二階段，你就要慢慢將財富進行配置，部分會轉為現金流較強，風險較少，較為保本的股票，目的是股息。

作者：龔成

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