稅季又到「綠色炸彈」來襲!申請銀行稅務貸款7個重點、最低利息比較

joey chen
·4 分鐘文章

稅季又到了,大家都陸續收到「綠色炸彈」(稅單),對於不少人來說,踏入新一年的首個煩惱就是要交稅!各大銀行已陸續推出稅務貸款 (簡稱 "稅貸") 計劃,可算是解決交稅煩惱的方法之一。稅貸的實際年利率一般會較私人貸款低,而且有大量現金回贈及現金券優惠;不過,申請之前亦要留意清楚稅務貸款的7大重點。

踏入新一年的首個煩惱就是要交稅
踏入新一年的首個煩惱就是要交稅

稅務貸款知多少?

1. 稅務貸款是一項季節性的貸款產品,各大銀行會在每年10月至翌年4月的稅季時份推出,屬於期間限定產品;相比於一般分期貸款,則是全年任何時候都接受申請。

2. 稅貸的最大優點是利息較一般分期貸款低,僅為2厘左右,部份更低於2%;缺點是還款期較短,大部分只有12至24個月。至於稅貸的最高貸款額一般為月薪的10至12倍,而私人貸款則最多可借月薪的18至20倍。

3. 由於稅貸主要用作交稅之用,申請人除了需要提供入息證明文件外,亦要提供稅單證明。不過,現時有些銀行已放寬稅貸用途,以至不少人會申請稅貸作其他用途,例如裝修、進修或投資等。

 

申請稅貸前要注意7個重點

申請稅貸前要注意7個重點
申請稅貸前要注意7個重點

注意 1:最重要是實際年利率

銀行提供的多項優惠中包括免息期、現金回贈等,一般都會令人感覺花多眼亂。事實上,當中最重要是稅貸的實際年利率 (APR),因為APR已將所有優惠及手續費計算在內,可以直接讓你知道利息高低。

 

注意 2:符合指定條件才獲最大利息優惠

大部分稅貸不用手續費,但要獲得宣傳廣告中的特低利率的話,一般需要符合指定條件,例如申請較高的貸款額和有還款期限制。同樣地,銀行提供的現金回贈亦要符合指定條件。

 

注意 3:信貸評級有影響

基本上所有銀行都會參考申請者的信貸評級去決定是否批出貸款,而在批出貸款後,還會根據你的信貸評級狀況去考慮是否提供最低息優惠。信貸評級一般指過往的借貸及還款記錄是否良好、有沒有申請多項分期付款計劃等。

 

注意 4:留意提早還款罰則

不少人會計劃盡早還清借貸,低息稅貸有指定的貸款額之餘,亦要留意提早還款會否要罰息;以及是否需要退還相當於回贈和優惠的費用。

 

注意 5:免息優惠有時限

一般而言,稅貸的免息優惠只覆蓋還款期的首幾個月,而非整個還款期,大家要看清楚免息期有多長。

 

注意 6:新客戶或網上申請都有優惠

不少銀行為招攬都推出新客戶,都推出首次申請優惠。另外,經網上申請都會有額外優惠,申請前check清楚以攞盡優惠。

 

注意 7:稅貸有其他用途

由於稅貸的利息比私人貸款低,有些人申請後用作其他用途如投資等。但要留意,稅貸還款期短,申請前要衡量自己有沒有足夠的還款能力。

稅務貸款是一項季節性的貸款產品
稅務貸款是一項季節性的貸款產品

 

各大銀行稅務貸款計劃比較(以借HK$400,000、還款期為36個月計算)

Citibank花旗銀行「稅季貸款」
Citibank花旗銀行「稅季貸款」

Citibank花旗銀行「稅季貸款」
最低實際年利率︰1.78%
總還款額低至︰HK$411,520
每月還款額低至︰HK$11,431

 

星展銀行 「貸易清」私人貸款
最低實際年利率︰4.42%
總還款額低至︰HK$418,720
每月還款額低至︰HK$11,631

 

渣打銀行「分期貸款」
最低實際年利率︰2.15%
總還款額低至︰HK$413,248
每月還款額低至︰HK$11,479

 

恒生銀行 「税安心」税季貸款
最低實際年利率︰5.13%
總還款額低至︰HK$431,680
每月還款額低至︰HK$11,991

 

中國銀行 分期「易達錢」
最低實際年利率︰2.68%
總還款額低至︰HK$416,531
每月還款額低至︰HK$11,570

 

滙豐銀行 分期「萬應錢」
最低實際年利率︰3.74%
總還款額低至︰HK$423,040
每月還款額低至︰HK$11,751

 

天星銀行Airstar 私人分期貸款
最低實際年利率︰2.99%
總還款額低至︰HK$418,576
每月還款額低至︰HK$11,627

 

東亞銀行「稅季貸款」
最低實際年利率︰4.43%
總還款額低至︰HK$427,360
每月還款額低至︰HK$11,871

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