【胡國威專欄】無限QE下銀行按揭竟收緊?

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《胡.說樓市》就收到一名按揭職員透露,銀行在行政上有收緊按揭的跡象,要求遞交的入息證明更加嚴謹
《胡.說樓市》就收到一名按揭職員透露,銀行在行政上有收緊按揭的跡象,要求遞交的入息證明更加嚴謹


縱然新冠肺炎逐漸緩和,期內香港二手樓價沒有顯著跌幅,部份屋苑成交量更已大幅反彈,但實情香港樓市可否一面倒樂觀?背後終究還視乎買賣雙方心態,尤其業主取態慢慢回復強硬時,準買家是否願意追價入市,除了受到經濟因素所影響,更貼身就是銀行放貸是否積極。

近日港元拆息回落,甚至跌穿了H按的封頂水平,作為業主的供樓利息有所回調,自然是好消息一樁;加上在美國無限量化寬鬆的環境下,似乎低息環境會長時間維持,大家期望複製2008年金融海嘯後的市況,但這又是否代表銀行會積極承造樓按呢?這卻是另一個議題。

《胡.說樓市》就收到一名按揭職員透露,銀行在行政上有收緊按揭的跡象,要求遞交的入息證明更加嚴謹。一般來說,對於有固定收入的人士,在申請按揭時,我們只需遞交三個月的入息證明。而所謂「三個月」,就以遞交申請表一刻前的三個月便可以,銀行傾向寬鬆處理。然而,自從新冠肺炎大規模爆發後,只要遞交按揭申請日期是在每個月的月中,就必須把該月的入息證明也一併呈報出來。

背後道理相當簡單,就是在目前失業率持續攀升。今年1月至3月,經季節性調整的失業率升至4.2%,一口氣創出近十年新高,就業不足率亦由1.5%上升至2.1%。銀行很自然會擔心申請人在短時間內失業,而未能在申請中反映出來,最終令銀行承擔了風險。

銀行落雨收遮的取態,過去在金融危機時就已有發生。2008年金融海嘯時,銀行除了大幅上調申請按揭息率的牌價之外,還在估價上刻意從緊以趕絕申請者,變成簽臨約一刻可以估足價有突,但去到上會前卻出現估價不足,而申請人要補差價上會。就算部份批出按揭申請,也縮短了估值的有效期,申請人要在短時間內簽署確認信。

當今時今日樓價高企,就算準買家的借貸比率並不高都好,只要準買家一日仍對按揭有需求的話,在這個前提下,銀行取態鬆與緊就絕對值得大家觀察。在經濟表現不明朗下,有置業需求的人也應該預備更多後備資金,以防上會時有機會要抬錢。



胡國威.網上平台《胡.說樓市》共同創辦人
網站:https://www.wuchatprop.com.hk


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