【胡國威專欄】由銀行拒批按揭 看「非固定收入」的按揭申請手續

Yahoo專欄
相信銀行並非完全拒批,只是視他們為「非固定收入」一群衡量
相信銀行並非完全拒批,只是視他們為「非固定收入」一群衡量


中國武漢肺炎愈演愈烈,本港經濟都備受衝擊,最新的失業率更反覆上升至3.7%的逾九年新高。早前銀行為現有業主提供長達一年「供息不供本」措施後,對於新造按揭的取態卻顯得相當謹慎。有報道指出,銀行收緊從事零售、飲食及航空等行業人士的按揭審查,部份銀行更已拒絕接受航空業人員的按揭申請。此情此景,頗有回到2008年金融海嘯時,銀行出現落雨收遮拒批貸款的情景。

背後原因很簡單,因為銀行已認定相關行業人士容易受衝擊,他們較難抵禦得到目前經濟下行的壓力,故相信銀行並非完全拒批,只是視他們為「非固定收入」一群衡量。過去我們《胡.說樓市》FACEBOOK專頁斷斷續續收到不少谷友查詢,究竟本身不是收入穩定的人士,銀行是否真的會拒批按揭呢?答案當然不是!

相比於有固定職業及收入的人士,銀行在審批過程中,非固定收入人士會較為嚴謹一點。根據一般銀行審批按揭準則,有固定入息人士往往需擬備三至六個月的入息證明及一年的稅單。在遞交申請表時,借貸人需一併呈上出糧戶口的月結單。

值得留意,倘若本身是透過俗稱「紅簿仔」出糧,就謹記養成定時打薄的習慣,否則一旦銀行將帳目顯示為「NET BACK ITEMS」時,除非出糧戶口跟承造按揭屬一銀行,否則你要親身前往銀行申請打印才行,部份銀行是會按頁數逐張收取手續費,且透過郵寄也費時失事。

非固定收入人士,包括一些以底薪及佣金作出糧的人士,銀行同樣會接納其申請。但在計算入息方面就會略有不同。佣金方面,由於部份營業員的佣金發放日期不一致,具備很大的波動,故銀行一般會用半年的佣金收入作為平均數,部份銀行打折扣去釐定。當然我們也聽聞過一些個案,就是借貸人希望得到銀行貸款,而要求公司配合發放佣金的時間,但這點我們暫不深入討論。部份「非固定收入」可能會持有物業收租,租金收入也可視為收入一部份,但銀行會打折計算,一般打六至七折計算。



更多觀點:

【王永平.港事港情】政府應撤回邏輯混亂的「禁酒令」

【梁美芬專欄】反對派不應跟「瘋」

【顏純鈎專欄】紅二代清算習近平的可能性

你可能還想看