轉貸划算嗎?幫房貸搬家前先精算

▲轉貸划算嗎專家表示,須視轉貸成本與轉貸利差而定。(圖/NOWnews資料照片)
▲轉貸划算嗎專家表示,須視轉貸成本與轉貸利差而定。(圖/NOWnews資料照片)

許多民眾有轉貸需求,大多是原貸款銀行的利率、增貸額度、寬限期等條件,不符合現今的需求,不過在轉貸前需要評估什麼細節?專家表示,轉貸前,要仔細計算轉貸成本與轉貸利差,若是房貸利率達2-3碼,才值得轉貸,否則搬來搬去可能一場空,徒增麻煩。

當原貸款銀行的利率高於市場行情,而現貸款銀行又不願調降利率,或是需要增貸,目前銀行無法提供需要的條件,或是無法提供貸款年限或寬限期不符需求等其他因素,都可能導致有轉貸需求。

信義房屋不動產企劃研究室專案經理曾敬德表示,轉貸需審慎評估轉貸利差與轉貸成本,多問多比較,精算過後再做決定。

住商不動產企劃研究室資深經理徐佳馨表示,轉貸花費的成本不少,包括原貸款銀行的違約金、支付給政府的設定規費、代書費用、要轉到新銀行的貸款手續費等,例如普遍來說一般原貸款銀行貸款3年內要轉貸會有違約金,而政府的設定規費為貸款金額的0.12%,轉貸1000萬元就須付1萬2000元的規費,代書費用約1萬元,新銀行的貸款手續費則是3千元至1萬元不等。

因此若是計算過後,一個月只差幾百元利息,實在不需勞師動眾跑轉貸流程,徐佳馨建議,不如與原貸款銀行爭取調降利率優惠,只要每月有按時繳款,可以試著與原銀行協商,有機會獲得不錯的調降優惠,也不會有轉貸的額外支出。

而若是計算過後,仍有意轉貸,徐佳馨建議,須留意新貸款銀行的利率是否優惠,例如常見的分段式利率多提供第一段的優惠利率,後續的繳款利率不一定比較優惠。

而若是有意轉貸者本身是多戶持有、貸款金額較高,這樣的轉貸者銀行的態度也會較保留,或是房屋本身是店面、套房,條件本就較不好,當初所談的利率條件可能已不錯,新貸款銀行所談的條件不見得能有顯著差異。

有的民眾想轉貸的需求是在原銀行三年寬限期一到,想轉貸到新銀行再享有三年寬限期,曾敬德表示,這類轉貸者得多問多比較轉貸後的條件,有的銀行不見得願意給寬限期,或是給了寬限期後,利率條件不夠漂亮,銀行也會綜合評估轉貸者是否只是為了寬限期而不想還本金,那這樣也很難爭取到較好的貸款條件。

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