近退休人士投資進取 積金局籲隨年齡降風險

星島日報
近退休人士投資進取 積金局籲隨年齡降風險
近退休人士投資進取 積金局籲隨年齡降風險

【星島日報報道】坊間經常提醒僱員按年齡調整強積金組合,逐步降低投資風險,以免退休時遇上跌市,直接影響強積金回報。不過,積金局的周年統計發現,本港60至64歲即將退休的供款人,投資策略仍相當進取,整體有75%的資產投資於中至高風險的混合資產或股票基金,令供款人的退休保障風險驟增。

積金局機構事務總監鄭恩賜接受訪問時重申,不鼓勵接近退休的供款人,繼續將大部分資產配置於中至高風險基金「搏一搏」。他稱:「退休時已無收入,搏的話(強積金)更隨時唔見一大截,因為(股市)個波幅好緊要」。

積金局研究及統計總經理李子成補充指,供款人或因惰性,疏於管理自己的強積金組合,未有隨年齡增長而調整投資組合。他又謂,統計發現本港35至39歲的供款人,投資策略屬最進取的一群,整體資產有一半投資於高風險的股票基金,資產中投資較低風險的保守基金僅佔7%。

鄭恩賜建議,不熟識或疏於管理強積金的供款人,可投資於預設投資策略(DIS)。當供款人到50歲,DIS會為其增持較低風險的的資產,自動降低風險。他並指,財政司司長已表明正研究的強積金自願性供款可申請扣稅,據了解,每年扣稅上限或高於36000元,當政策推出後積金局將協助實施,亦期望供款人可趁機會增加供款。

另外,受惠去年環球股市升勢,截至2017年12月底,本港427萬名強積金成員戶口滾存的總額升至19.7萬元,較前年同期15.4萬元增加28%。其中,滾存總額逾100萬元的戶口數目有5萬個,較去年增加了67%。鄭恩賜提醒,自今年第二季起,股市出現較大波動,呼籲他們定期檢視投資組合,平衡風險。

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