BIZ勝派丨線上線下協同效應 中信銀行(國際) CITICdiamond 為高端財富管理疫市制勝

屹立百載,中信銀行(國際)有限公司(下稱信銀國際)自嘉華銀號起家,立足華南,以香港作為窗口面向世界,抱著「百年同行,以信致遠」理念服務大眾,如今已成優秀財富策劃的業界翹楚。香港是大灣區經濟動力的火車頭,針對日益蓬勃的私人高資產財富管理市場,信銀國際於2020年推出CITICdiamond服務,配合線上inMotion動感銀行與線下CITICdiamond理財中心全渠道互補,為客戶在疫市仍能抓緊機遇。信銀國際個人及商務銀行業務財富管理執行總經理梁淑怡Shirley總結兩年成績,「2021年底資產管理規模(AUM)按年升近1倍,去年總收入貢獻更按年增長約2.6倍。展望未來,冀客戶人數及AUM於目標2年再翻倍。」

BIZ勝派丨線上線下協同效應 中信銀行(國際) CITICdiamond 為高端財富管理疫市制勝
BIZ勝派丨線上線下協同效應 中信銀行(國際) CITICdiamond 為高端財富管理疫市制勝

高資產客戶年輕化  保障型投資受歡迎

CITICdiamond財富管理服務專為資產達400萬港元或以上的客戶而設,疫情期間於2020年12月推出,融合零售銀行及私人銀行特點優勢於一身的專業財富策劃,協助客戶在波動市況資產仍能獲得穩健增長。Shirley指未有此服務前,銀行多年來一直以CITICfirst品牌,照顧資產值為100萬港元或以上的高端客戶,然而隨著中港金融互聯互通,高端客戶的資產值迅速增加。如去年證監會數據指,香港私人財富管理行業錄得資金淨流入6,560億港元,令AUM在去年升25%至11.3萬億港元。

加上去年金管局開通「南向通」(債券通),經香港的境外投資愈趨頻繁,配合通關後跨境理財的商機,因此另闢CITICdiamond以配合需要。她補充,「3月我們的『一卡DIF美鑽』抽獎活動反應熱烈,令今年累計首4個月上客量錄得雙位數字增長,而且45歲以下年輕客戶佔比更上升一成,由去年4月逾35%增至今年4月接近五成,反映本行高端客戶更趨專業年輕。」

全球疫情未完,加上地緣政局以致外圍市況波動,那邊廂美國主導重啟加息周期,Shirley觀察到CITICdiamond客戶傾向保障和保本類別的投資產品,如結構性存款、投資級別債券等,受惠於加息環境尋求穩定回報。「今年首4個月AUM的增幅達25%,新錢湧入主要來自這些收息類穩健投資產品。」面對下半年的息口走勢,Shirley表示house view分析最少還有1至2次加息,並指CITICdiamond的專業投顧團隊將不斷吸納結構性票據、對沖成分基金等,「加息本身並非壞事,證明市場經濟有能力支持息口變化。建議投資者多留意銀行股相關債券,以捕捉加息周期所帶來的機遇。」此外品牌獨有的「CITIC有抵押循環貸款服務」,為客戶提供額外現金儲備彈性,以便靈活運用,發揮資產最大潛力。她指該產品深受歡迎,有利客戶資產增值。

金融科技帶動 inMotion與inVest表現報捷

FinTech金融科技發展一日千里,鑒於高端客戶對線上銀行服務需求殷切,信銀國際洞悉先機,領先同業於2018年推出流動銀行平台「inMotion 動感銀行」,當時已運用eKYC技術,首創遙距開立銀行和投資戶口,甚至進行各類財富管理服務。及後更增設「inVest動感投資」,客戶可輕鬆買賣中、港、美三地股票、認購新股及掌握全面投資資訊;至今年3月更與中國人壽(海外)聯手推出遙距投保服務,足不出戶經inMotion動感銀行便可線上保險諮詢、選擇及購買保險產品。同時前線客戶經理亦採用中國人壽(海外)的OnePartner分析平台,減省投保流程提升客戶體驗。Shirley總結表現,「我們建立Agile(敏捷)團隊專責改善網上銀行服務,成功帶動網上收入上升。單是今年首季外匯交易的網上收入較上季升近九成。」

不得不提現時深受年輕客群歡迎的智能投顧服務,信銀國際早在2019年11月已搶先推出「智投360」,根據客戶風險以AI分析向客戶提供建議,協助設定財務目標以達到相應的投資決定。「最低投資額僅800港元或100美元,系統可緊貼追蹤表現,根據波幅適時建議調倉再平衡組合;單是2020年智投360的客戶,有三成正是40歲以下的投資者。」她補充。

O2O全渠道互補  助穩住高存款忠誠客戶

Online to Offline(O2O)全渠道營運模式,在競爭激烈的虛擬銀行服務下,為傳統銀行帶來優勢,Shirley認為inMotion能理順一般銀行服務,而位於金鐘、銅鑼灣和旺角3間CITICdiamond理財中心的專業理財團隊,則聚焦顧問夥伴角色,為客戶深入分析策劃。「這種線上結合線下的協同效應,可凝聚更多具質素的高存款客戶,隨著疫情緩和,今年有望加開1至2間理財中心,便利客戶。」銀行積極推動綠色金融發展,她表示最近亦推出不同風險系數的ESG基金,又預告年內推出多元貨幣人壽保險產品,以配合高資產客戶的傳承保障。

原文刊登於 AM730 https://www.am730.com.hk/生活/科技/biz勝派丨線上線下協同效應-中信銀行-國際-citicdiamond-為高端財富管理疫市制勝/325810