劉怡翔:市民應了解MPF延期年金特性 選適合自己退休理財工具

<匯港通訊> 財經事務及庫務局局長劉怡翔日前在網誌表示,政府從4月1日起為納稅人強積金自願性供款及年金保費提供稅務優惠,鼓勵勞動人口盡早儲蓄作退休之用,以應對長壽所帶來的財務風險。他提醒市民要充分理解這些工具的特性和考慮不同因素,例如流動現金的需要、遺贈動機、財政紀律和其他替代選項等,選擇適合自己的退休理財工具。

劉怡翔指,在新的稅務安排下,可扣稅強積金自願性供款或合資格延期年金保費可享稅務扣除,兩種工具合計的扣除額上限為每年6萬元。以現時最高的稅率(即17%)計算,每年最多可以節省1.02萬元稅款。

劉怡翔指出,市民要明白投資在強積金,需要承擔投資風險。至於延期年金的目的是協助投保人把資金轉化為長期穩定的收入,為退休作準備,而不是追求高回報;而在合約期未滿前退單,可能會招致損失。換言之,年金的目的是減低風險,令投保人安心,而並非如其他投資安排般是為了獲取回報而承擔風險。所以,市民應考慮自己的需要和承擔風險的能力而作出取捨。 (ST)