百分百擔保貸款壞賬率7.5%

截至2023年底，香港銀行特定分類貸款比率為1.56%，金管局總裁余偉文稱，該比率未來可能會輕微上升，主要因為內地房地產企業繼續出現違約。此外，2020年因應疫情而推出的「百分百擔保特惠貸款」，截至今年4月中，壞賬率達7.5%，按此推算涉及金額約106億元。

余偉文強調，香港銀行業對內房貸款沒有集中風險，而且業界去年盈利表現好，累積更多資本，為未來潛在出現的風險提供足夠緩衝。他補充說，相比長遠水平，現時特定分類貸款比率不算高。金管局數據顯示，資產質素最壞情況在1999年出現，當時特定分類貸款比率達7.43%。

除內房債務問題外，由於香港經濟復甦未如預期，中小企資產質素同樣備受關注，金管局副總裁李達志透露，截至今年4月中，八成及九成「中小企融資擔保計劃」的壞賬率分別為4.2%及2%；「百分百擔保特惠貸款」壞賬率則為7.5%，較今年1月底的6.1%進一步上升。

李達志解釋，八成擔保於2012年推出，九成擔保在2019年才出台，所以八成擔保的累計壞賬率較高；至於百分百擔保原意為協助中小企渡過難關，要求銀行若有關貸款符合資格就盡快批出，沒有做太多信貸審核，故壞賬率相對高，但仍遠低於預估的25%水平。

截至4月15日，八成及九成信貸擔保產品已批出約37700宗申請，涉及金額約1348億元；百分百擔保特惠貸款已批出超過66500宗申請，涉額約1422億元。

負資產急增 拖欠率極低

經濟表現欠佳，加上高息環境，本港樓市受挫，今年第一季負資產住宅按揭32073宗，按季增加6910宗或27.5%，創2004年首季後近20年新高。余偉文強調，本港3月樓價微升1.1%，首季則跌1.8%，負資產宗數自然增加。

他又提到，住宅按揭拖欠比率在0.09%的低水平，不少負資產個案都屬於按揭保險計劃下，風險依然可控，如果未來負資產按揭拖欠比率升得較急，不排除調整相關保費。

虛擬銀行去年資產減值明顯增加，余偉文指出，因為部分銀行貸款側重個別行業，整個虛銀業界來看，信貸減值規模不大，最近亦見到有銀行開始調整業務策略，綜合而言，貸款質素和風險仍可控。