虛擬銀行巡禮丨匯聚智慧 立足市場 全港最創新 WeLab Bank 更人性 知所需

虛擬銀行 WeLab Bank
虛擬銀行 WeLab Bank

由ChatGPT引發的AI聊天熱潮,在創科界投下震撼彈。對於經營虛擬銀行的一眾金融科技先驅,ChatGPT的興起正好為虛銀前景提供具前瞻性的洞察。WeLab Bank不斷重塑金融服務的刻板底線,如開創GoWealth智動理財顧問等,為虛銀加入「人性」及「互動」元素。WeLab Bank行政總裁兼執行董事李家達Tat形容,「ChatGPT仍要依賴人類的提問作出反應,但我們不應止如此,WeLab Bank更要做到像Iron Man的A.I.助手『J.A.R.V.I.S.』般,理解用家金融需要,主動成為理財左右手。」面對未來,他強調WeLab Bank早已準備就緒,「最創新銀行」定位自不待言。

最創新香港企業

如果一間金融初創以訂立5年營運目標為例,第三年往往是評估企業自身表現的關鍵時期。Tat相當同意這個經營思維,他表示現時銀行致力以金融科技和創新思維,協助客戶管理、儲蓄及財富增值;並透過GoSave、貸款智囊及GoWealth帶動業務,成功向大眾展現最個人化智慧銀行的面貌。WeLab Bank去年11月更奪全港「最創新企業」首位!他概述,「中大亞太工商研究所早前開發全港首個『企業創新指數』,招募了200多間來自全港各行各業的企業參與調查和審視表現,最終WeLab Bank力壓本港傳統金融巨頭,成為評分最高的企業,更是純本港金融初創獲得此殊榮,意義非凡。」Tat又指連人才招聘也講求志同道合,實行人事創新。「我們設立Culture Interview,由非應徵部門『亂入』面試,問及一些風馬牛不相及的事情,如玩甚麼apps等。由第三方協助評估應徵者是否跟公司價值觀同調。」他補充。

虛擬銀行 WeLab Bank
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GoSave定存增節日元素

站在虛銀而言,何謂「創新」?怎算「智慧」?Tat認為WeLab Bank結合金融科技跟傳統金融服務,推動銀行運作模式數碼化,這種業務創新不難理解。然而針對產品創新與體現智慧,可從重點的GoSave、貸款智囊及GoWealth看出端倪。他解釋,「例如GoSave定存,有10港元即可開立,存款利率不論存額多少一視同仁,加上運用類似『眾籌』概念,參加人數愈多,利率愈高。去年底我們更將平平無奇的存款服務加入節日化的祭典元素,於特別日子推出『Go息祭』搶超筍存款利率;亦首創『以飛代息』為GoSave存戶爭取偶像演唱會門票,獲市場讚賞。」

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貸款智囊及GoWealth智動策動

WeLab Bank來自WeLab Group,集團強於貸款與理財,令銀行的貸款智囊及GoWealth充滿「智慧」。Tat續指,「貸款智囊集速度、數據分析及個人化演算於一身,能提供3個初步批核結果及因應結餘轉戶貸款的慳息方案。這是突破傳統貸款加入個人化建議,協調客戶提高周轉彈性。」至於去年中旬與安聯投資合作推出GoWealth,成為亞洲首間向投資者提供智能理財顧問的虛擬銀行,推出以來逾8萬客人表示對其感興趣,目前GoWealth的客戶人數已增長至銀行本身約一成的活躍客戶,備受市場歡迎。他簡介,「市場上多為風險導向(risk-based)型的財富管理服務,惟GoWealth採取目標導向(goal-based)方針為主軸,投資內容來自多間頂尖國際基金公司的投資組合,讓客戶能分散投資,降低風險幫助用戶達成財富累積的願望。」他表示GoWealth投資組合取得的投資回報,跑贏標普500和恆指等主要指數。「今年市況回暖,客戶轉趨活躍,單在過去一個月,GoWealth每日上客速度較去年第四季急增7倍,每月投資供款金額平均上升幾乎翻倍。」其實市場上有顧問成分的月供投資計劃選擇不多,而GoWealth客戶中逾半有設立每月投資,他指近期每月投資額有上升趨勢(2月比去年第四季上升35%),每月投資也佔每月總認購金額(AUM inflow)約六成,反映市場歡迎這類月供投資計劃,也樂於透過GoWealth培養持續投資習慣。

緊守風險管控 存貸比率8間最高

為了爭取客戶規模,虛銀都會各出奇謀推出優惠,惟至今不少仍處於存貸比率不平衡的狀態。根據去年上旬業績數字,WeLab Bank是8間虛銀之中稅前虧損按年表現最好的一間(2.2億港元、按年跌1.2%),亦是少數已有淨利息增長的一間(1121.7萬港元),反映銀行已向盈利之途邁進。Tat強調管理層緊守風險管控,「2021年已調整營運策略,專注加深與客戶的互動,以提升銀行的盈利能力,到去年貸款業務漸上軌道,成為銀行盈利一大動力。現時我們的存貸比率控制在約70%,亦是8間虛銀中控制得最好的一間。」難怪去年底放款總額是2021年同期的3倍,總利息收入大增8倍,為銀行帶來滿意的利息收入。

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與Apple Tesla兩大科技巨擘跨界合作

WeLab Bank積極建立跨界合作,透過與Apple及Tesla兩大科企聯手開拓新服務。銀行先後推出「蘋果產品好賞分期計劃」和「Tesla Mega Combo」,前者涵蓋多款Apple產品,預先扣除trade-in換購價值,客戶能以低至七折月供;後者專為Tesla車主而設的理財組合,包含消費、貸款、儲蓄和財富管理。Tat指出銀行跟Tesla合作的車貸業務,在Tesla新車零售市場的貸款服務中,市佔率最高。「我們與Tesla早前確立策略合作,推出獨家的Tesla專屬『0息貸款』及免費充電優惠。現時Tesla相關的貸款額已佔銀行整體貸款業務三成,增長迅速,相信有望推動銀行整體貸款業務表現。」他更留意到這些車主多為高增值客戶,對銀行有較高的使用率、活躍度和服務滲入度,為整體業務注入更佳動力,令他有信心銀行能以合理規模及可持續的營運模式,穩步朝著2024年收支平衡的目標發展。

值得一提,針對Tesla特選客戶的0息貸款,即日起至6月30日以「TWFREE」申請,享3大獨家加碼獎賞,包括超級充電可獲100%現金回贈、1.5%高息活期年利率及300港元GoWealth起步資金,機會難逢。
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