「親疏有別」與「加得就加」

保險公司與保險中介人的關係唇齒相依，但筆者初入行時，保險公司對不同的中介人明顯「親疏有別」，保險業務多的中介人享有優待，最常見是同一保險產品，由不同的中介人查詢報價時，兩者可有很大出入，有時連中介人到投保人現場勘察都有不同安排。

隨著報價日趨電腦化，「同保不同價」近年已較少見，但有些保險公司會授予中介人一定的核保權，便可能引致報價不一。筆者曾遇過同一家保險公司向不同中介人的報價竟相差達三分一，投訴時才得悉，原來較低報價是出自一家有核保權的中介人公司，保險公司也無權干涉，當然亦不能向筆者提供同樣的優惠報價。

除了爭取的報價高低有別，中介人亦可為客人度身訂造保單的附加條款，但絕非愈多愈好。筆者在90年代初製作了一本名為《存保》的參考書，詳列不同的保險條款及批單內文，自此便有不少中介人參考書中內容，為顧客的保單增設附加條款，部分中介人更以為附加條款愈多，便顯示他們愈專業。結果財產保險的附加條款，由90年代初期一般只有20多條，至今已普遍增至逾40條。初期保險公司對中介人提議的附加條款，大多來者不拒，但隨著「濫加」情況加劇，不少保險公司已不接受無理的條款了。

筆者經常向投保人解釋，若中介人不是因應其需要，保單條款「加得就加」，其實顯示該中介人根本沒有考慮投保人的風險需要，有如藥石亂投，但有投保人卻誤信中介人所言，以為加入沒用的條款亦無傷大雅，當時我便把《存保》拿出來給對方看，書中列有數千條款，難道把所有無關係的條款都加入其保單內？而且附加條款不是免費的，是否物有所值？終於那位投保人想通了，還要求筆者為他作出風險評估，重新安排貼身的保險計劃。

保險是講究信譽的行業，保險公司又好、中介人也好，為顧客提供合適、合理的保險服務，才能長遠得到客人的信任，「親疏有別」、「加得就加」等陋習實在可免則免。

梁英偉 經濟動力成員 從事保險27年，以中港工商保險為主