【投保智囊】買旅遊保要格價！留神不同平台 同Plan不同價

臨近年尾，不少「旅遊精」又準備出動，跟親朋摯友歡度聖誕佳節和跨年。出外旅遊，大部份人都會購買旅遊保險「保安心」，不過大家是否揀得精明呢？事實上，即使購買同一份的旅遊保險，但於不同平台上購買，價差可高達三成！

以購買五天（12月17日至21日）日本旅遊保險為例，記者分別在保險公司官網、產品比較第三方平台gobear及MoneyHero作比較，發現各網站標價出入頗大。例如於gobear購買蘇黎世的五天日本旅遊保，單人價錢為235元；但在其公司官網因正進行冬日折扣優惠，僅188元，差價為47元，呎足平兩成。接着富衛A計劃保險產品，於官網購買反而最貴，正價為215元，但於gobear只需172元便宜43元，但意想不到的是MoneyHero的獨家折扣優惠，同一份產品僅售150.5元，相差足足三成或64.5元！若然一家大細或多位好友均需購買，便是上百元的差別。

又以購買八天（12月24日至31日）台灣旅遊保險為例，於gobear購買富衛A計劃單人價錢為232元（享八折）；而富衛官網因沒有優惠折扣，售原價290元。最便宜仍是MoneyHero，截止今年底前購買，享獨家7折扣優惠，同一份產品售203元，平30%。

另一方面，旅遊保險一般結構簡單、金額細，消費者趕時間抱有「買咗就算」的心態。AXA安盛「旅遊保障意識調查」發現，有12%港人外遊並沒有購買旅遊保險，當中年青人（25-34歲）佔最多；不過即使有購買旅遊保險，近半人（48%）買旅保時沒細閱或比較保障範圍。

精算出身的保險比較平台創辦人倫沛然提醒，消費者在購買旅遊保時，宜多格價，瀏覽多幾個網站，有時在航空公司、旅行社網站買機票時，可以很容易順便買旅遊保險，但並不代表最抵；另外只要是同一保險公司出的同一旅遊保險產品，其條款是相同的，因此消費者不用擔心同一產品在不同平台價格有別，條款會有所不同。

倫沛然指出，單靠保險公司的宣傳品買保險的態度不可取，雖然宣傳品會寫保障某個項目，但未必代表保障該項目的全部，舉例旅遊保險保行程延誤，但有產品要延誤超過6至8小時才可索償，而且賠償額未必足夠覆蓋開支；有些旅遊保險保高危活動，但亦有限制，例如潛水不可以深過幾多米，爬山又不可以高過海拔幾多米。

他續說，屬於旅遊保險的財物損失保障亦會留心。首先消費者要留意該電子產品是否受保項目。如果受保，消費者要留意該物品﹙如電腦、手提電話、相機﹚有沒有指定的賠償上限，有沒有自負額﹙由消費者承擔﹚；以AXA安盛、滙豐推出的升級「旅遊萬全保」（標準）為例，手提電話每部賠償上限為6000元，每部自負額為損失為20%；攝影器材及電子物品等每部/組限額6000元。若發現有財物損失時，消費者要盡快﹙24小時內﹚向旅行當地的警局報警，領取失物証明文件，以便向保險公司索償。索償時，消費者亦需提供購買該物品的收據。

最後，消費者需要留心保費越貴，不一定代表保障範圍越高；買保險時，更需要了解自己的需要及行程的風險。例如旅行目的地是否安全、以及旅程中，會參與哪些活動等，估計風險、著重哪類型的保障。例如有些地方治安不太好，比較多爬手、小偷，消費者要留意財物損失的賠償；有些地方的醫療費用昂貴 (如美國)，同行有小朋友或老人家，便應留意醫療保障；如果打算參與較高風險的活動，如潛水、騎馬，就要留意該活動是否受保，及意外保障；如果在颱風、大雪季節去旅行，就要留意行程延誤的保障。

記者：陳家恩