【Dr Chiu話你知】豈止手術費？那些隱藏在康復路上的意外支出

醫療保險近年越來越普及，立法會於2018年的研究就已發現香港人購買個人醫保的人數於10年間上升了足足78%¹；而隨著自願醫保的推出，大家的投保意識越來越強，單是自願醫保首年的保單數目便已超過52萬²。

種種數據顯示，由於香港醫療費用難以估計，也因此越來越多人重視自身的醫療保障。但當大家都著眼於當前的醫療費用時，卻可能忽視了手術過後、康復路上的各種支出。而這些意外支出，往往就不只是一份醫療保險能夠保障得到。

小型手術 同樣需要休養

常說「小病是福」，的確，醫學日益昌明，不少病痛現在只需透過小型手術便可根治。但無論手術大小，手術過後如何休養和調理身體，才是「福」的關鍵。

有一位的士司機陳先生，長年受到痔瘡困擾。近日因病情惡化，終決心入院做手術徹底根治。由於已購買醫療保險，動手術和住院的費用可以由保險公司負擔。

雖然，割痔瘡只是個小型手術，只需住院一天便可出院，但由於出院後傷口仍然隱隱作痛，令他不能久坐，更遑論「揸的士」開工，最後他只能躺在家休養數天。接近一星期的休養，令他該月的收入大大。由此可見，醫療保險雖然能索償到動手術的相關費用，但如果沒有其他保障，往後康復路上的費用，都要靠自己一力承擔。

復健路上的各種開銷

康復路上除了需要時間休息和復原，令工作有機會受到影響外，一些從沒預計過的額外開銷，亦可能會造成更沉重的經濟負擔。

另一位王女士，一直因為膝關節炎而行動不便，像陳先生一樣，她因為買了個人醫療保險，故決定到私家醫院做膝關節置換手術。雖然她無需繳付高達25萬的手術費，但康復後的各種費用，仍為她和家人帶來了沉重的經濟負擔。

首先，王女士術後每星期都要到港島區醫院進行三次物理治療，但她家住新界，加上康復後行動仍有不便，每次來回坐的士的交通費，便已經需要數百元以上；而家人為了在覆診時照料她出出入入，也要輪流請無薪假。如此加起來，一家人就已花了接近二萬元，而這些額外但必要的支出，醫療保險卻未能提供任何補助。

手術保障需更全面

從這兩個個案，相信或多或少都能讓大家明白，自願醫保或個人醫保的確能為你應付當下最迫切的醫療費用，但在可長可短的康復路上，則病人往往需要更細緻和全面的保障。

因此大家在購買個人醫保的同時，不妨考慮額外按需要再購買一些手術保障產品，讓你在完成各種大小手術、又或不屬於危疾的複雜手術後，可即時得到一筆現金賠償，除了能解決燃眉之急外，也能應付往後康復路上所需的生活費，減輕自己和家人的經濟負擔。

最後和大家分享一位李先生的例子。李先生胃痛了好一陣子，憂心自己患上胃癌，為了想早日知道是褔還是禍，他決定到日間中心進行胃窺鏡檢查。而作為家中的經濟支柱，為了好好保護家人，除了個人醫保外，他亦早早同時買了額外的手術保障。

幸運的是，檢查結果最終顯示他只是患上胃炎，只需服藥便可痊癒。而更令他喜出望外的是，由於他買了手術保障，因此就算在日間中心進行胃窺鏡此類小型手術，仍可得到賠償。而他最後亦用賠償得來的錢，請家人吃了餐飯，慶祝自己身體無恙。

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資料來源：

¹香港的個人醫療保險研究簡報：https://www.legco.gov.hk/research-publications/chinese/1718rb03-health-insurance-for-individuals-in-hong-kong-20180703-c.pdf

²香港特別行政區政府網站新聞公報：https://www.info.gov.hk/gia/general/202009/11/P2020091100349.htm

以上內容獲 AXA安盛首席醫務總監 邱家駿醫生 審核。

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