唐德玲 - 小朋友應買危疾和醫保

【晴報專訊】昨日提到，從人壽保險的角度，父母和初生嬰兒之間，嚴格來說，沒有很大的可保利益，因為嬰孩突然離世，不會對父母造成很大的財政損失，而只會對父母造成情感上的傷害。 因此，我們未必需要太早幫子女買人壽保險，提到這一點，阿June有興趣知道，小孩子到底有甚麼保障需要呢？ 「其實，小朋友出世後，最需要的是住院醫療保障，因為初生嬰兒較容易生病，或遇到意外，而今時今日的父母，又最疼惜小朋友，所以，萬一有事要住醫院，他們都會很緊張，可以的話都盡量入私家醫院。如果沒有保險，便沒有選擇；如果被迫要住私家醫院，又要自己承擔，那就會很吃力了！據我所知，在住院醫療的索償個案中，Claim得最多的其中一個群組，就是小朋友！」聽到我這樣說，阿June開始明白我的意思。 幼童最需要住院醫保 「對呀，我一對子女早年也試過因為突然發高燒而入院呢！」阿June和應說。 「不說不知，在傳統的醫療保險中，小朋友在五歲前的保費，比五歲後還要高呢！由此可見，幾歲大的幼童，最需要的其實是住院醫療保障！」 「原來如此！那麼，除了住院醫療之外，小朋友還有其他保障需要嗎？」 「從保障的角度，應該考慮幫小朋友買危疾！」一聽到我說幫小朋友買危疾，阿June就有點疑惑。 「嗯，危疾？小朋友應該很少患上危疾吧！以我的理解，危疾應該是中年人才買呢！」 「當然，從統計數字看，雖然重病有年輕化趨勢，但也不至於伸延到幾歲大的小朋友身上，但他們同樣有機會患上癌症等嚴重疾病。我想妳也聽過兒童癌病基金等的組織了，由此可見，小孩患癌的機會其實也不低呀！」阿June聽到我這樣說，開始有點認同了。 「阿June，正如妳所說，妳也想趁小朋友年紀小時，替他們買些人壽保險，因為可以便宜很多，而且，將來他們可以買少一點，對嗎？」 「對呀！」 意外醫保 實報實銷 「不過，我想告訴妳，重點不在於此。其實，住院醫療和危疾的核保要求是高過人壽的。即是說，如果你患過重病，將來要買危疾或住院醫療便很麻煩，就算買到，也可能要加價，或者不保妳最想保的部分。但人壽有些不同，因為人壽始終要到死才有得賠，所以，人壽的核保是會寬鬆一點。換句話說，就算某人買不到危疾，不等於他買不到人壽。所以，幫小朋友買定危疾，意義大過幫他們買定人壽呢！」 「原來如此，看來我真的要重新考慮一下，應該幫小朋友買哪一種保險了！啊，對了，那麼意外保障呢？」 「剛出世的嬰兒，未必需要即時買很大的意外保險，而且，買了住院醫療也可以保障因為意外而導致的住院。不過，當他們開始學行，遇到意外的機會就大了，尤其是一些小意外，到時可以考慮幫他們買一些有意外醫療保障的意外保險，因為一些小意外未必需要住院。而意外醫療保障，除了可保住院的開支外，如果需要看門診，也可以用實報實銷形式索償，這是最實用的保障呢！」 tong_lydia223@yahoo.com.au 撰文︰唐德玲