櫃員機50歲了 現金何時被取代？

【經濟日報專訊】史上首部櫃員機昨天慶祝誕生半世紀，剛好碰正環球無現金日，究竟純粹巧合，還是預示現金終成明日黃花，被各式電子支付完全替代？ 現金交易成本不低 提款費時 盡管截至2013年，全球仍有85%交易屬現金為本，但消費者背負的成本其實不低。以港人來說，首先要前赴合適的提款網絡，遇上個別銀行的櫃員機（下稱ATM）運作緩慢，隨時等上2分鐘才能完成取款，所以每逢放工時間，撳錢的人龍總像沒完沒了。 美國塔夫茲大學的研究曾顯示，要用現金，當地低下階層須付出特別高成本，像沒銀行帳戶人士每月平均多花17%時間找尋可拿錢的地方，失業者更高上32%。歐洲央行亦曾估計，歐洲每年鑄硬幣、印紙幣的使費已達600億歐元（約5,279億港元），等同GDP的0.46%。 隨着科技進步，近年愈來愈多ATM容許用戶以手機預辦手續，再以近場通訊（NFC）、QR Code等方式拿現金，看似便捷得多，但話說回頭，消費者怎不乾脆使用Apple Pay又或支付寶付錢？ 瑞典數碼支付率80% 港僅35% 包括台灣、日本在內，全球不少政府均有大計推行電子錢包，北歐屬先驅，瑞典數碼支付比率現達80%，只有35%的香港瞠乎其後。過去5年，瑞典的ATM用量已跌三分之一，央行更預測，2020年現金交易比率將低至0.5%。 香港八達通獨大多年，令公眾遲遲未覺要升級，金管局去年終於開放儲值支付牌照後，只見群雄困獸鬥亂戰，卻未有人做得起。相反，瑞典主要銀行打破門戶之別，2012年聯手谷起單一平台Swish，全國已逾一半人是用戶。早前內地有乞丐以QR Code乞錢，已教港人訝異，美媒CNN早前訪問賣雜誌的瑞典露宿者，身上竟還掛着牌子臚列支付電子方式任君選擇，用Swish者高達七成。 台北日前拉攏各個支付業者推出一站式平台pay.taipei，讓市民繳付停車費、水費、醫療費等，正是本港資訊科技界議員莫乃光所倡議，由政府帶頭於公營服務引入電子支付。 學者：廢大額紙幣 防非法活動 哈佛學者Ken Rogoff指出，廢除大額紙幣可預防非法活動，印度去年底廢除大額鈔票後，還刺激了電子支付，像Paytm的交易額及量數個月間已不止增加2.5倍。印度更正建立生物識別系統Aadhaar，容許公眾以虹膜或指紋等方式付錢，卻亦惹來欠缺私隱法保障的疑慮，跟內地媒體指廣東迄今已有9,000萬人民幣（約1億港元）QR Code失竊案一樣，無從迴避。 香港金管局以行事謹慎聞名，能獲通過的電子錢包應有保障，但有調查指港人就是不放心，長者尤愛不涉及任何第三者的現金交易。未來最有可能像經濟學者Bhaskar Chakravorti所預測，愈來愈多人用電子錢包之餘，現金、ATM最堅實的捧場客亦不會丟失。
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