第一份雙糧的理財部署

年尾是企業發放花紅及雙糧旺季，年輕打工仔第一次收到雙糧，振奮之餘亦要趁機會學習理財部署。

問題一：年尾有乜大開支？

雖然經濟出現暗湧，但不少企業今年仍錄得不錯的業績，職場新鮮人有好表現兼遇到好老闆，收到萬多兩萬元雙糧加花紅不足為奇。辛苦了一年忽然有一筆應得回報到手，第一件事當然是想獎勵一下自己，不過衝動消費前應該急煞車，想一想這筆錢除了消費還有甚麼實際用途。

第一項當然是交稅，受惠今年受惠扣稅安排，大部分打工仔都交少了稅，但稅局永遠對你的來年收入保持樂觀，你仍要支付一筆暫繳稅，加起來稅款可能等於你大半個月人工。第二項是農曆年關開支，雖然未婚打工仔不用派利是，但作為孝順仔女，過年前都會給予多一些家用減輕父母渡過年關負擔。七除八扣之後，你會發現雙糧及花紅已經所餘無幾，假如出糧後即時衝動消費，更可能要借稅貸應付年尾兩大開支。

問題二：點解無錢剩？

當年輕打工仔扣除年尾重點開支後，發現雙糧只餘下一、兩千元，就要反省一下何解工作了一整年，都沒有積蓄應付稅關及年關。

要拆解無錢剩疑團，最直接方法是徹查過去一年的現金流向。消耗收入元兇離不開消費及債務，年輕打工仔可以登入網上理財戶口，或翻查存摺及信用卡月結單，了解每月收入究竟是「被消費」掉，抑或遭卡數所蠶食。前者可以透過學習精明消費及啟動儲蓄對付，後者則要以低息長債取代高息卡數，再決心分期清還債務，才可以重掌主權更有效運用年尾到手的雙糧及花紅。

問題三：點樣用？

如果年輕打工仔識得每月儲蓄兼月月清卡數，讓自己有足夠資本應付稅關及年關，又是否可以用雙糧好好獎勵一下自己？辛苦了一年，如果條件許可，雙糧及花紅到手當然值得獎勵一下自己，不過除了買手機、名錶或手袋，又或去一轉日本、韓國，其實還可以用這筆錢買一份有增值潛力的「禮物」作為個人年度大獎。

要搜尋切合年輕打工仔興趣的投資「禮物」，不妨在美股中尋寶。不少年輕打工仔每天生活的必需品，如iPhone、Starbucks或Facebook，都是在美國上市的超級企業，美股特色是一股都有交易，部分提供美股買賣服務的證券行，存入1萬港元便可以開戶。以美股大藍籌蘋果為例，近日股價徘徊於117美元水平，買10股都只是約9千港元，較買一部最頂級iPhone 6S Plus只是貴1千元，卻可以享受到更大的滿足感及財富增值效益。

市場普遍睇淡明年經濟，正所謂未雨綢繆，年輕打工仔亦可以考慮送一份應急基金給自己。應急基金大約相等於自己半年收入，假設年輕打工仔每月收入1.3萬元，從雙糧中調撥1萬元作為儲蓄基礎，每月儲約5700元，一年後就可以擁有屬於自己的應急基金，一旦不幸被裁亦可以有更多時間搵工。