【零基礎學理財】意外保險應如何選擇?

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【零基礎學理財】意外保險應如何選擇?
【零基礎學理財】意外保險應如何選擇?

在日常生活中難免會遇上意外,如果大家擔心的話,意外保險會是一個可以幫您轉移風險的方法。

意外保險是指當遇上意外能獲取賠償,能為住院的開支及藥物費用提供實報實銷保障,如果面對傷殘甚至死亡,有意外保險便會提供賠償。

都市人生活難以預計有意外發生,警方數字顯示,2019年交通意外總數達16,102宗,其中嚴重交通意外按年上升9%,一旦遇上意外難免要面對龐大醫療開支,如有購買意外保險,便能獲得賠償度過難關。

不過,如何買到一份適合自己的意外保險?

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保額因受傷程度影響

意外保險一般提供多項計劃,每月供款由百多元至數百元不等,受保人年齡一般介乎2歲至70歲。保障範圍包括意外死亡及斷肢賠償、身故體恤津貼及環球緊急支援服務等。一旦發生意外,能夠享有高達七位數字的賠償。相對於危疾及住院保險,意外保險一般核保過程較簡單。

意外保險的賠償額除了受選擇的計劃影響,亦會根據受保人損傷程度出現變化,通常意外死亡會提供百分百賠償,如果涉及嚴重創傷如永久失聰或失去手臂,一般能獲得總保額七成以上的賠償。

注意職業限制

申請意外保險要特別注意職業帶來的影響,如果本身屬於文職工作,意外保險會容易接納,但如果本身屬職業高危人士,可能被納入為不能承保的對象,或者要增加保費,其中地盤工人、紀律部隊、職業司機、運動員等人士屬於較為敏感行業,即使受保,保費與一般文職可能相距一倍以上,購買前必須了解自己職業是否獲得承保。

小心地區限制

買了意外保險並非等於身處世界各地均會獲得保障,大部份意外保險會列明受保障的地區,一般亞洲、北美及歐洲大國均能獲得保障,而南美、非洲等地區未必受保。

但亦有個別意外保險提供全球保障及支援,申請保險前,可先留意每間保險公司保單條款,了解保險是否有地區限制。

留意不保項目及額外保障項目

每間保險公司提供的意外保障各有不同,不保項目有機會包括滑雪、潛水、跳傘、攀石及單車競技等高危活動,另外已有的病症、整容、視力矯正、懷孕等也通常不納入保障。

另一方面,部份意外保險會為受保人提供額外優惠,例如續保紅利或為子女投保提供免費保障等,讓意外保險計劃帶來更大優勢。

最後建議

雖然,意外保險較住院醫療及危疾較少人在意,但其亦有一定必要性,所以如果財務狀況許可,是應該投買起碼50萬元至100萬元投保額作基本保障。因為即使較少遇到,但在街上碰上交通意外的風險其實稱不上極低,萬一影響到活動及工作能力,意外保險就是救命草。

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