想儲錢更輕鬆?第一件事要識……

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「投資涉及風險」是老生常談,但如果因為怕就不採取行動或只懂逃避,就會錯失潛在的資金增值機遇。想儲錢及理財更輕鬆,第一件事要學識投資風險管理。滙豐Finfit調查發現,財務越健康的人越明白風險管理的重要,他們定期重新審視自己的風險取向,確保選擇適合自己的理財產品¹。強積金同樣運用了風險管理的基本概念,幫打工仔有效地為財富增值,好好累積退休儲備。

平均成本法,理財好Easy!

講起投資,可能你都聽過「低買高賣」,但對投資新手而言,平均成本法更加適合及易掌握。方法就是定期(如每月)以定額方式進行投資,當基金價格下跌,便可購入較多基金單位;相反,基金價格上升時,就購入較少基金單位。長遠而言,這或可減低短期市況波動對基金平均成本價所帶來的影響。

就好似Keep Fit,相比一次性極端節食或地獄式減肥,持續定期運動及注意飲食能更有效及健康地Keep Fit;投資理財亦一樣,透過定期定額投資,不但簡單輕鬆,更有利財務健康。而且,平均成本法更有助抵禦因市場波動帶來的風險。因為「低買高賣」要靠預測市場走勢,但這就如水晶球占卜一樣,並無100%準確的保證,有機會因錯估走勢或錯失高低位時機而造成損失。而強積金就利用平均成本法為打工仔進行有規律的投資,長遠而言有助平衡市場風險,爭取潛在回報,幫大家先儲未來錢。假設一個月入港幣3萬元的25歲打工仔,每月僱主及僱員合共供強積金3千元,選擇中度的風險水平,在一般市況下,當他65歲退休時將可儲得港幣304萬元²,絕對是積少成多的好例子。

但注意平均成本法亦有其不足之處,例如在長時間的跌市下,即使成員能不斷以低價購入基金,若價格未有回升而成員需要提取強積金,可能會有虧損。

懶人基金,投資好方便!

「預設投資策略」(Default Investment Strategy ‘DIS’)是一項預先制訂的現成強積金投資方案,並設有最高收費上限,更是專為「心大心細」的人而設,因為當你未有就強積金投資策略作任何指示,資金就會以「預設投資策略」管理,所以它又被貫以一個花名 —「懶人基金」。

而「預設投資策略」由兩個成分基金組成,分別是持有較多高風險資產的「核心累積基金」,以及持有較多低風險資產的「65歲後基金」,兩者均採用環球分散投資的策略,藉此減低風險。最大的特點是「預設投資策略」會按成員的年齡而自動調整投資於這兩個基金的比重,簡單而言,就是隨年齡自動逐步降低投資風險,可以說是穩中求勝的投資方案。

更要學識睇3大回報!

講完風險管理,當然要講投資者最關心的回報。正確理解及定期檢討強積金基金的表現,先可以更有效率地累積退休儲備。首先要學識睇以下3個回報率,一般都可以在強積金網頁找到:

  • 「曆年回報」:以1個曆年計算,假設某成分基金結餘在2019年最後一個交易日是100元,而它在2020年的曆年回報為20%,等於在2020年最後一個交易日的結餘會上升至120元。

  • 「累積回報」:反映一段時間內的總累積回報表現,並以基金在相關時段頭尾兩天的價格直接計算,通常為6個月、1年、3年、5年、10年,以及由基金成立至今。

  • 「年率化回報」:即某成分基金於某段時期內的每年平均回報,並且在相應的累積回報加了入複式效應。例如某成分基金的5年累積回報是30%,它的5年年率化回報則約為5.4%。

但大家要記住回報率只是參考數據,不應單憑某時段的基金表現而作投資決定,而是要參考不同時段的回報,分析長期數據,並了解基金背後的投資策略,這樣才能更有效地捕捉投資機遇。

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資料來源:

¹滙豐FinFit調查2020。2020年6月。滙豐FinFit專頁:www.hsbc.com.hk/zh-hk/finfit/

²此例子乃透過滙豐退休策劃計算機而得出的結果 (www.hsbc.com.hk/zh-hk/mpf/tool/retirement-planner/),僅供參考。

  • 投資涉及風險,往績不能作為未來表現的指標。金融工具(尤其是股票及股份)之價值及任何來自此類金融工具之收入均可跌可升。有關詳情,包括產品特點及所涉及的風險,請參閱有關「強積金計劃說明書」。

  • 本文所提供之資料不應被視為投資推介及建議。你應於作出任何有關本文內容的決定前,聽取專業人士的分析及建議。

本網站載列的資訊由滙豐強積金提供,只供一般參考之用

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