火險與家居保險怎樣分？

經歷一星期打風暴雨，相信大家都深深感受到保險的重要性。筆者更在天文台預示掛風球前一小時收到客人急call，希望查詢投保家居保險的事宜，可想而知天災的破壞力有多難預測。 

但不少人傻傻分不清家居保和火險的分別，以致出事時先求救，大呻唔抵。火險最主要就是保障樓宇結構，而樓宇結包括如門窗、露台、地板、天花板及「購買時已有的裝修」。保險公司的火險保額就是保障因意外發生時（不限於火災，還包括水浸、颱風等災害意外）而引致的重建費用，所以買樓時的按揭銀行就需要業主投保相應的火險。

而家居保最大分別就是保障家居的財物損失包括金錢、收藏品、傢俬、家庭電器、家居裝修等因意外而導致之損失和個人的法律責任，相對火險的保障更全面。

以今次打風暴雨來說，如果因為嚴重天氣導致窗受損或因嚴重漏水令到家具損壞或財物損失可索償家居保，但也要留意買的保單有否下雨漏水等不保事項。而保險公司計算賠償時也有墊底費和按折舊賠償，所以記得索償時要將損毀都影相留紀錄和要保存受保障家具財物的單據。

那邊廂，如果打風期間吹毀門窗或露台設備等樓宇結構，就可索償火險的重置費用。同樣地，發生意外記得影相紀錄損毀情況，並通知管理處和保險公司及跟進的經紀，如果維修後才通知，有機會影響索償。

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@agent_thierry

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