【理財個案】老公明年失業 買高息股可減輕搵工壓力?

我有一個問題想請教你,我先生即將在明年失業,但家庭開支非常大。

我家有3個物業1個車位,全部供緊,大約市值3200萬,貸款餘額1200萬,另外還有一個私人貸款70萬,現金+股票大約有180萬。

想請問如果我賣走車位,得190萬+現金及股票180萬,再加按其中一物業180萬,先還清私人貸款70萬後,共有470萬,將這470萬買收息股。

例如中石化(0386.HK)有10厘回報,那麼是不是每年我會收到股息47萬?再除12即每月有3.9萬收入?

那我先生可減低搵工壓力,這可行嗎?

個案重點:

  • 先生將失業

  • 家庭開支大

  • 持有3個物業和一個車位

  • 私人貸款70萬,現金加股票約180萬

重點目標:

  • 減輕先生搵工壓力

  • 應否賣走車位套現

  • 應否加按物業還清私人貸款

  • 中石化股息計算是否正確

  • 應為全數現金買入中石化收息

分析:

你以上計算每月股息收入方法正確,每月會有3.9萬現金流。

現時車位租金回報率不高,故出售車位套現,再轉收息股來增加現金流,基本上也可行的。這動作可增加現金流。

至於70萬貸款是否償還,你要考慮番佢本身利息費用是否高於用來再投資回報。如果貨款利率高,當然先清理左會較為上算。

至於加按去投資收息股,去從中賺取息差係可行,但要留意番主要有三個風險(但我認為不算高)。

第一,負債會增加,原理是問銀行借錢投資,負債增加一定會令你的風險增加。不過考慮你約總計的資產,以及總計的負債,並不算多,比率仍是很健康,因此不用擔心。但你要明白這點。

第二,投資收息股,有可能出現賺息蝕價,因為現時低息環境,你利用低息借錢,投資較高息的收息股,能賺到息差。不過,就有可能出現賺息蝕價的情況,因為這刻收息股只是處合理區,並不是平宜區。

要解決這問題,只要你分注投資,以及長遠持有,不理「價位」的問題就可以。

第三,股息減少,如果產出的現金流減少,對你之後的還款有影響。因此你盡量選擇一些業務穩定的收息股,當企業業務穩定,盈利自然穩定,能派出的股息往往都較穩定,當然,亦要分析過往的派息情況。

最後,在收息股選擇方面,你都要留意番。中石化(0386.HK),質素算是不差,但又未到好好,始終這只是商品企業,沒有一些太大的優勢。生意近5年只是上上落落,無乜增長力,這是受油價等因素影響,反映佢處於一個被動的狀態。

所以,我會比較建議你「不要集中一集收息股」,而是「建立一個收息股的組合」。

收息股你可以選擇︰港燈(2638.HK)、深高速(0548.HK)、香港電訊(6823.HK)、工行(1398.HK)、匯豐(0005.HK)、置富(0778.HK)、陽光(0435.HK),普遍都有5%至6%。雖然股息率無中石化咁高,但勝在相對優質和穩陣。

另外,有些更有超過8%的高息股,但股價就略有風險,你可以小注考慮,例如佐丹奴國際(0709.HK)、中石化(0386.HK)、互太紡織(1382.HK)等(***記住,股價略波動,不能太過大注)。

整體而言,你計劃是可行,而且你本身資產也過於偏重物業類,故在整個理財考慮上也是有需要的。入貨時要留意現時市況只在合理區,故買收息股時要分注。

同時建議你也預留一筆現金,以備不時之需。

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