內地電子支付|數字人民幣懶人包! 一文睇清開通+增值方法/試點地區/賺盡優惠貼士!
金管局宣佈與人民銀行合作,擴大數字人民幣在香港跨境試行,成為首個數字人民幣的跨境試點!由即日起,港人只要憑一個香港手機號碼及智能手機,在無需開立內地銀行戶口下,便能開通「數字人民幣錢包」,並可透過「轉數快(FPS)」24小時隨時為錢包增值,方便北上消費時以電子付款。究竟數字人民幣錢包是甚麼?如何開通及增值?那裡用到?如何賺盡紅包優惠?立即往下睇詳情!
數字人民幣錢包是甚麼?
數字人民幣並非一般電子錢包,而是由中國人民銀行發行的數字式法定貨幣,等同手持人民幣現鈔,且由人民銀行支持。數字人民幣錢包分為一至四類,目前港人只準開立最低一級即「(第)四類」的匿名錢包。由即日起,本港居民只需以香港手機號碼,於數字人民幣錢包營運機構開立錢包後,在無需開立內地銀行戶口下,可透過「轉數快」以港元戶口或人民幣戶口增值,在內地主要城市以數字人民幣進行支付或消費,便利北上消費。
不過目前「(第)四類」的匿名錢包的餘額上限為人民幣10,000元,單筆支付金額上限為人民幣2,000元,日累計支付金額限額人民幣5,000元,而每年累計支付金額限額人民幣50,000元。 同時只可用於跨境支付,不可用作個人之間的轉帳。
那裡用到數字人民幣?
截至2024年4月底,內地有17個省市26個地區,逾1,000萬個商戶作零售支付數字人民幣錢包,逐漸滿足消費者衣、食、住、行等多方面支付需求。而香港暫時只有逾200家商戶受理,但金管局相信數字會持續增加。部分接受數字人民幣的商戶會於店內張貼數字人民幣標誌,用戶亦可以向商戶查詢是否接受數字人民幣。
內地支援數字人民幣錢包試點地區
北京、天津、河北省、大連、上海、江蘇省、杭州、寧波、溫州、湖州、紹興、金華、福州、廈門、濟南、青島、長沙、廣東省、南寧、防城港、海南省、重慶、四川、昆明、西雙版納及西安。
如何開通數字人民幣錢包?
香港用戶可Google Play或App Store下載「數字人民幣(e-CNY)錢包」應用程式,以香港手機號碼,即可開通數字人民幣錢包,過程中無須出示身分證或其他證明文件去核實身分,但開通錢包時,需要綁定四間運營銀行其中一間,包括中國銀行、交通銀行、中國建設銀行、中國工商銀行。
數字人民幣錢包如何增值?
香港用戶可透過本地17間零售銀行經「轉數快(FPS)」為錢包增值,當中6間只支援由人民幣戶口增值,11間提供即時港元兌人民幣增值服務支援,由用戶的港元戶口直接兌換人民幣增值數幣錢包,兌換匯率會即時顯示給用戶參考。
數字人民幣錢包增值方法
按「充錢包」
輸入增值金額,再按「下一步」
在付款方式中選擇「轉數快」 或「添加銀行卡」
若選「轉數快」,可按立即付款後選擇可用於付款的香港手機銀行,頁面會自動跳轉到用戶選擇的手機銀行應用程式
選擇提款戶口
按如常付款流程即可增值數幣錢包
11間提供即時港元兌人民幣增值服務銀行
天星銀行
中國銀行(香港)
交通銀行(香港)
東亞銀行
中國建設銀行(亞洲)
招商永隆銀行
富融銀行
恒生銀行
香港上海滙豐銀行
中國工商銀行(亞洲)
渣打銀行(香港)
6間支援由人民幣戶口增值銀行
中信銀行
創興銀行
大新銀行
星展銀行
富邦銀行
眾安銀行
數字人民幣錢包如何退款?
假若香港用戶開戶及增值後,想把錢從數字人民幣錢包取出,可前往錢包運營機構的香港指定分行,將錢包內的「數字人民幣」換成現金。
四間營運機構及其可辦理數字人民幣退款的分行
中國銀行(香港):中銀大廈分行、銅鑼灣分行、旺角分行、德福廣場分行、元朗分行及大埔
交通銀行(香港):中區分行、九龍分行(油尖旺區)及荃灣分行
中國建設銀行(亞洲):中環分行、九龍灣建行中心分行及大埔分行
中國工商銀行(亞洲):灣仔分行、油麻地分行、將軍澳分行及屯門新墟分行
銀行消費紅包優惠一覽
中國銀行(香港):由即日起至5月26日, 中銀香港與深圳市福田區政府推出「數幣歡樂購」推廣活動,客戶可透過 BoC Pay 「數字人民幣專區」領取共200元數字人民幣消費紅包,於福田區指定商戶使用。同時,由即日起至5月30日,中銀香港推出數字人民幣消費紅包,供全新及現有客戶領取,適用於指定支持數字人民幣錢包付款的商戶。
交通銀行(香港):即日起至8月15日,交通銀行(香港)手機銀行客戶若透過轉數快為交通銀行數字人民幣錢包充值,首3328名客戶成功充值,可享數字人民幣100元獎賞。
中國建設銀行(亞洲):即日起至6月30日,首3,000名建行亞洲銀行或信用卡客戶,以香港手機號碼透過該行手機銀行登記,並成功開立「建行錢包」,即可獲共100元數字人民幣跨境消費紅包,於內地特選數字人民幣商戶使用。
中國工商銀行(亞洲):合資格客戶2024年5月31日前於手機銀行進入登記數字人民幣優先體驗活動。首200名成功登記活動客戶可於推廣期內下載數字人民幣App及用登記推廣活動時的香港手機號碼註冊工商銀行數字人民幣錢包,即可獲4張各為50元數字人民幣消費紅包,合共200元,適用於內地及香港支援數字人民幣付款的指定線上及線下商戶。
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