雅虎香港新聞 結婚預算要準備多少？｜婚禮項目支出完整收費清單｜比較銀行貸款、信用卡利息與每月還款
文章來源: 新婚生活易
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1. 結婚開支調查報告一覽
1.1 過大禮
1.2 婚前身體檢查
1.3 婚宴酒席
1.4 註冊及證婚
1.5 禮金
1.6 結婚戒指及首飾
1.7 婚紗攝影
1.8 婚禮 / 婚宴攝影攝錄
1.9化妝髮型
1.10婚紗禮服購買/租賃
1.11 其他項目
2. 銀行貸款與信用卡的比較
2.1 銀行貸款實際年利率與每月還款額
2.2 結婚貸款3大注意事項
2.3 信用卡簽帳優惠
2.4 信用卡簽賬5大注意事項
1. 結婚開支調查報告一覽
數據來源：生活易2020年結婚消費調查
在籌備婚禮的開支中，調查結果顯示2020年新人最高消費項目仍然是「婚宴酒席」，每對新人平均花港幣179,849元，輕微下跌3%；其次為「結婚首飾及戒指」，平均消費為港幣$77,396，升幅7%。此外，第三大消費仍屬「蜜月旅行」，平均消費為港幣30,038元，大幅下跌22%。而第四大消費為 「婚紗攝影」，每對新人平均花費為港幣20,443元，跌 15%。四大開支合共佔新人消費之 85%，當中只有結婚首飾及戒指有明顯升幅。
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1.1過大禮
過大禮是中式傳統嫁娶中必備的儀式，由男家擇吉日準備果籃、海味、利是禮金、椰子及喜餅等用品送到女家，不過時至今日很多新人都希望將過多的程序簡化，當然大家可以選擇簡易版過大禮，不過都只是程序上的簡化，有些過大禮用品卻是不可少的！
坊間很多過大禮的專門店都準備了一條龍套餐，價錢介乎HK$3000-HK$14000元不等，基本款必備椰子籃2個、果籃2個、海味籃2個、嫁女喜餅以及帖盒等，價錢的差異在於食材的數量以及質素，果籃和海味籃一般有分為四式、六式、八式，海味籃由即食罐裝鮑魚到南非陳年乾鮑都可以選擇，價錢自然有差異。
*價格僅供參考，實際價錢受眾多因素影響
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1.2 婚前身體檢查
婚前身體檢查是婚前必須做的項目，目的是幫助準新人在婚前了解自己和對方的健康狀況，以及保障下一代的健康，婚前檢查所涵蓋的項目跟一般身體檢查有所不同，不只有量度身高、體重、驗血、體質指標等項目，若果準新人有做定期身體檢查，婚前可以只做一般檢查以外的項目，而市面上的婚前身體檢查價錢不一，價錢介乎HK$750-HK$7000元不等，部分較昂貴套餐包括乳房超聲波檢查、子宮頸抹片等，新人可視乎需要而選擇。
婚前身體檢查除了一般的檢查，還有地中海貧血、梅毒、愛滋病、乙型肝炎、德國麻疹抗體測試等，男士亦需要作精子檢查，包括檢驗精子數目、活力、型態、液化、顏色、濃度和酸鹼度，從而了解精子情況。女士亦須接受德國麻疹抗體測試。假如女士在懷孕後發現自己沒有德國麻疹抗體，而又感染了相關病毒，將會通過胎盤影響BB 發育，例如眼盲、耳聾、心臟疾病、智力問題甚至胎死腹中。因此，懷孕前必須確保女方進行相關測試及有抗體。
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1.3 婚宴酒席
2020年結婚消費調查結果顯示，籌備婚禮的開支中最高消費的項目仍然是「婚宴酒席」，每對新人平均花HK$179,849，佔整體結婚消息開支的50%。中式酒樓婚宴晚市套餐最低每圍收費約 HK$5,888至HK$12,888，而酒店晚宴最低每圍價錢則為HK$8,599至HK$20,800，平均每對新人會擺20圍，若果不想花費太多在擺酒開支上，亦可以選擇午間證婚派對、午間婚宴。
*價格僅供參考，實際價錢受眾多因素影響
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1.4 註冊及證婚
疫情下不少新人都會將婚禮簡化，或者先註冊證婚後擺酒，如果在婚姻登記處舉行婚禮，在正常辦公時間收費為 HK$715，其餘時間（非公眾假期的星期六下午或星期日）收費為 HK$1,935，而呈請律師進行證婚儀式，網上也有不少證婚場地的一條龍服務，一般結婚主題佈置證婚場地收費HK$1,900起，有些包括：場地佈置、輕婚紗及禮服租賃、律師到場證婚、 婚禮司儀等，收費就由 HK$4,500至HK$35,888不等。
*價格僅供參考，實際價錢受眾多因素影響
另外，康文署轄下其實有6個場地開放予新人作婚禮場地租用，包括：南區淺水灣泳灘、九龍城區九龍仔公園洋紫荊園、九龍寨城公園、大埔海濱公園露天劇場及草坪，以及西貢海濱公園平台，收費為首4小時HK$2,970，隨後每小時HK$230，而鯉魚門公園禮堂收費則較高，首4小時HK$3,170，隨後每小時HK$325，預訂程序最早可於結婚日期12個月前遞交申請表，如同一場地和時段收到超過一份預訂申請，有關場地會以公開抽籤方式分配。
預訂康樂場地舉行婚禮的申請
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1.5 禮金
傳統上，男方娶媳婦，媳婦以後就要侍候夫家父母，很少機會返娘家，因此男家會準備禮金予親家，以酬謝女方父母養育媳婦之恩。不過現今社會結婚後經常返娘家已不成問題，所以俾禮金這個動作也變成「象徵式」酬謝父母養之恩的儀式而已。
禮金其實沒有公價，就香港的情況而言，一般為男方三至四個月月薪總和，再擇取吉利銀碼，女家再回禮，例如：
月入 HK$10,000 ，禮金大約 HK$30,000 - HK$40,000
月入 HK$20,000 ，禮金大約 HK$60,000 - HK$80,000
月入 HK$30,000 ，禮金大約 HK$90,000 - HK$120,000
月入 HK$50,000 ，禮金大約 HK$150,000 - HK$200,000
如此類推
回禮並沒有固定的數目，通常是回禮禮金一半或禮金尾數給男家，例如收取HK$88,000禮金，可以回禮HK$8000，或HK$38,000。
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1.6 結婚戒指及首飾
2020年結婚消費調查結果顯示，在籌備婚禮的開支中，結婚戒指首飾的開支升至 HK$77,396，佔整體結婚消費開支的22%，為第二大的婚禮開支，有鑒於金價持續上漲，更創下2011年以來的新高紀錄，此項目的開支應該會按年繼續增長。
按照中國的婚嫁傳統習俗，新娘在結婚當天要佩戴金器，以象徵她嫁得富貴風光有福氣。不過，要傳承這個黃金傳統，一點都不便宜，截至以2021年1月，飾金價就升至超過二萬元一両，只是一對普通大小的龍鳳鐲，已動輒近數萬元，差不多相等於普通打工仔的一個月薪金了，如果要把全套金器包括頸鍊、龍鳳鐲、介指及耳環穿戴上身，起碼近十萬元了。
金飾款式層出不窮，一些立體雕花的金飾用金成分相對多，手工費亦較貴，不過有不少店舖會在手工費上打折，甚至免工費，不妨貨比三家，比較不同商舖的款式及價錢，基本款的龍鳳手鐲一般是0.6両或以上，以2021年1月4日HK$20,430/両 的飾金價計算，0.6両的款式則為約HK$12,258，而購買龍鳳鈪最好都是一對對買，有龍鳳呈祥、成雙成對的意思，故一對龍鳳鈪的收費便要約HK$24,516的開支。
至於求婚戒指的預算，一般視乎鑽石的質素與大小，以周生生的鑽戒訂製平台價格顯示，0.7卡的鑽石約 HK$30,000起，而1卡則約HK$58,000起，加上不同的戒指設計、鑽石鑲嵌、金屬材質的指環，價錢亦大有不同，舉例： Promessa 18K 白色黃金鑽石「牽手」戒指0.71卡價格為HK$42,000，而Promessa 18K白色黃金戒指托1卡價格則為HK$65,500。
另外，結婚對戒的價錢範圍就比較大，要視乎是否配鑽、設計、金屬材質以及品牌，人氣品牌I-PRIMO就約HK$8,050/對，Cartier Love系列婚戒18K金款式 $8,250/隻起，Chaumet Bee My Love Rings系列婚戒$7,300/隻起，Tiffany T系列婚戒純銀款式則是價錢約 HK$3,500/隻。
*價格僅供參考，實際價錢受眾多因素影響
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1.7 婚紗攝影
對不少準新娘而言，婚前最重要的當然是婚紗相，2020年結婚消費調查結果顯示，在婚紗攝影的開支準新人平均花HK$20,443，普遍會拍攝超過一輯的婚紗照，花費佔整體婚禮開支的6%。
*價格僅供參考，實際價錢受眾多因素影響
婚攝的收費大有不同，基本的本地拍攝可以HK$8,800（5小時連化妝、婚紗禮服），額外再考慮攝影師的經驗、風格，是否包婚紗、晚裝、禮服租借、化妝師婚紗禮服租借等項目，海外婚攝也會會否包交通、機票、住宿等，有不少公司會提供全包攝影套餐，但大家記得仔細了解所包含的細項，免得出發後需要再花一筆額外開支啊！
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1.8 婚禮 / 婚宴攝影攝錄
結婚是一生人一次的大事，婚禮攝影當然是新人 big day重要的一環，一般本地婚禮攝影團隊的收費分為三類：全日婚禮攝影、半日婚禮攝影、2小時婚禮攝影，此外還有海外婚禮攝影服務。本地婚禮攝影服務大致包括15小時婚禮拍攝、相片編修（執相）、早拍晚播，部分還會提供成長片段、製作網上相簿、高清精華片段服務等。
除此之外，攝影師所使用的設備亦會影響收費，費用會按照攝影師（簡稱P）和錄影師（簡稱V）人數，還有服務項目多寡計算，以時間最短的2小時婚禮攝影為例，1P或1V拍攝費用約HK$1,600至HK$2,700，而1P1V拍攝費用則大約$3,500起，投入人員、時間及攝影機愈多，價格亦會隨之提升。
新人可按照自己需要挑選適合套餐，若Big Day儀式較簡短，只有簽字註冊或舉辦午宴，可以選擇2小時或半日婚禮攝影；如果Big Day當日行程較多，包括接新娘、註冊、行禮、婚宴等，又不想錯過每個珍貴時刻，全日婚禮攝影就會比較合適。大多新人若果是全日婚禮攝影，基本都會選擇2P1V或上的人員，收費大概HK$14,800 -$34,800。
*價格僅供參考，實際價錢受眾多因素影響
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1.9化妝髮型
婚禮當日有三師缺一不可，除了證婚律師、攝影師，當然少不了化妝師！新娘化妝師的收費會因應服務的時間、需轉換的造型、化妝經驗而略有不同，基本接新娘及註冊只需一個造型的收費約HK$1,500至HK$4,000，而半日妝髮（配合婚紗晚妝轉換造型）收費就大概HK$4,000至HK$10,000，若果是全日妝髮轉換造型（14至16小時工作）收費則由HK$6,000至HK$17,800不等。
要注意新娘化妝額外收費項目，造型師或要求支付往返服務地點的交通費，而一般全日妝髮服務新郎化妝、新娘頭飾（鮮花頭飾除外）的收費已經包含在內，新人需事前了解清楚服務內容，若需額外收費，新郎化妝普遍價格為HK$300至HK$450，雙方家長／姊妹化妝每位收費約為HK$380至HK$600。
*價格僅供參考，實際價錢受眾多因素影響
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1.10婚紗禮服購買/租賃
結婚大日子，作為主角的新娘子怎能少了一件完美婚紗？在結婚前大半年左右，新人就會四處尋覓婚紗及晚裝，不過隆重的婚紗及晚裝大部份都只穿一次，所以準新娘大多會選擇租衫，準新人可以根據個人對婚紗款式的偏好、租婚紗預算和婚紗店口碑，來比較和選擇不同的婚紗租借公司。
租婚紗的價錢由$1500至$6000/件不等，視乎不同套餐的婚紗數目而定。大部分婚禮租借公司都會有多款租婚紗套餐，例如HK$8,888租用婚紗2套、紅色晚裝1套，或者是輕婚紗套餐HK$4,998，包1件婚紗、1套男禮或1件晚裝，通常可以租一天或者三四天。
*價格僅供參考，實際價錢受眾多因素影響
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1.11 其他項目
除了以上大額的結婚開支，還有不少細節上的費用，例如：上頭敬茶物品、囍字貼、利是封、餅卡、姊妹裙、兄弟禮服、開門利是、伴郎伴娘兄弟姊妹工作人員利是、婚宴請帖、結婚證書套、結婚蛋糕、回禮禮物、出門酒店、花球、襟花、花車花飾、場地佈置、旅遊車、新娘內衣、高跟鞋、男裝皮鞋等，雖然有些都不算是必須品，或者有部分婚宴場地已包含相關服務，但準新人也應該預留部分儲備以支付上述項目。
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2. 銀行貸款與信用卡的比較
總結以上婚禮各消費項目，不難發現要在香港籌辦一個得體又圓滿的婚禮，其實也有不少基本支出，由婚宴酒席、結婚戒指及首飾、婚紗攝影、婚禮 / 婚宴攝影攝錄、化妝髮型到婚紗禮服購買/租賃等，動輒四、五十萬港元不等，往往讓一眾準新人充滿不少負擔。當然，能夠在各項目細節中「慳得就慳」固然重要，但基本的開支還是存在，因此不少準新人也會考慮其他舒緩財政負擔的方法：信用卡及私人貸款。
不過，無論是私人貸款還是以信用卡支付婚禮費用，都同樣會對個人的長遠財政狀況造成很大影響，故此必須謹慎考慮。
2.1 銀行貸款實際年利率與每月還款額
銀行其實並沒有真正的「結婚貸款」，一般的結婚貸款實際上都是無須抵押或擔保的小額私人貸款，並以個人信貸紀錄及信貸評分作批核考慮及準則。私人貸款是以月結形式作還款，而一般而年利率亦比信用卡或現金套現低，但貸款須在一定時間內償還，因此貸款人最好先了解自己每月的還款能力再決定貸款金額。如不想為財政上添上過多負擔，可選擇只以貸款繳付重點項目的費用如酒席等，以減輕還款負擔。
以2020生活易結婚消費調查結果，新人在婚禮開支上平均會花費36萬元為例，假設貸款HK$360,000，打算分60個月清還，3間銀行的貸款計劃，包括：恒生銀行「易得錢」私人分期貸款、中國銀行分期「易達錢」、渣打銀行「分期貸款」，實際年利率分別為6.70%、4.43%、4.78%，每月還款額則為HK$7,044、HK$6,722、HK$6,740。
在選擇貸款機構時，可以優先考慮大型銀行，貸款服務會較透明及有保障，而許多銀行標榜特低月平息，看似划算，但其實「月平息」並不包括利息以外的手續費，相反「實際年利率」則包含利息及其他費用，能反映實際借貸成本。同時不少銀行會提供現金回贈，若連此優惠計算在內，實際年利率就會更低。
不過一般私人貸款的借貸額最高只可達申請人月薪12倍，若想借足HK$360,000，月薪需要在HK$30,000或以上，同時借貸亦會受其他因素影響，包括：個人財政狀況、信貸評分等，因此奉勸各位準新人，籌備婚禮必須有一定積蓄，量力而為，避免過度的借貸從而增加了不必要的利息支出。
2.2 結婚貸款3大注意事項
1. 選擇貸款銀行時要了解清楚利息、每月還款額
不同種類的貸款產品有不同的利息計算方法，市場上常見的方法包括以月平息或年息計算私人分期貸款、以每日/月複息計算信用卡結欠等。除了利息外，貸款還包括其他費用，例如手續費或年費。所以計算借貸成本時，需一併考慮利息及其他相關費用。
不少人以為，直接參考月平息，就可以判斷貸款產品是否抵用。其實月平息只可讓貸款人容易計出每月利息支出，但並未包括其他貸款成本，例如手續費、年費等。某些貸款計劃帶有利息/ 現金回贈的亦會有影響。
想比較不同貸款計劃的總成本高低，可以參考實際年利率 ( Annualized Percentage Rate，又名「APR」) ，為了令借貸人更易理解借貸成本，金管局規定借貸公司按銀行營運守則以同一方法計算 APR，展示出貸款利息及所有其他費用包括手續費及年費等。故只需參考 APR，便可清楚知道借貸成本。簡單而言，APR 越低，借貸成本越低！
2. 貸款前必須先將婚禮支出極小化
在借貸前，你可以做個收支計算表，詳列每月的收入和支出，看看自己是否有能力還款。假如你收入只是僅僅夠支付生活支出，那說明你還款能力十分有限。就算有還款能力，也不要過度借貸。如果需要貸款，只借你必需的金額。選擇切合自己財政狀況的貸款年期，在能力範圍內盡快清還結欠，切忌拖長還款期，因為貸款年期愈長，實際利息支出愈多。
正如開支最大的部分「婚宴酒席」只有短短三小時，卻是整個結婚過程中最大的花費支出，而邀請越多的人都不等於可以獲得越多禮金，「人情回本」一說早已成為絕響，為免到最後欲哭無淚，你可以選擇淡季或平日晚上擺酒，或是改為午宴形式進行，這樣已經可以省下不少錢，對比再貴再高級的酒店，揀選CP值較高的婚宴餐廳不是更精明嗎？
每個貸款計劃的借貸額上限各有不同，可以過百萬元或月薪的十多倍。不過，借得到不等如要借到盡，申請前應考慮實際需要及還款能力，申請超出實際所需的金額，便會白白支付利息，就算日後有能力提早還款，貸款機構通常設有罰款，彌補因利息收入減少所帶來的損失。所以貸款宜以實際需要出發，不要被大貸款額及低息吸引。
3. 沒有準時還款或提前還款有什麼後果?
未能如期還款除了要繳付額外利息及/或手續費，拖欠貸款或沒有準時還款都會影響你的信貸紀錄，令你日後難以申請按揭貸款或其他有真正需要的貸款。不良信貸紀錄亦可能會阻礙某些在行業求職或晉升機會，例如紀律部隊、金融監管機構、銀行等。
此外，一般來説，越早向銀行提前還款是可以節省更多未償還的利息。但決定是否提前還款時，還應考慮涉及的手續費，借貸前需了解清楚會否存在提前還款罰息，以滙豐銀行為例，即使每個月還款的金額相同，一般來說前期還款的利息部分佔比較多，本金部分相對佔比較少。換言之，當您已按期償還了一段時間，未償還的利息金額可能已經很小。如果選擇在這個時候提前還款，便可能得不償失，因為就算節省了未償還的利息，也可能不足以彌補提前還款的相關手續費。
所以若果要提前還款，須先向銀行查詢提前還款的總金額（包括尚欠的貸款餘額、提前還款手續費及其他的費用等）和未償還的利息金額，比較和考慮清楚後，才決定是否選擇提前還款。
如果你計劃進行借貸，謹記先仔細規劃結婚預算，不要貪心把貸款金額拉到過高，以免超出自己的能力範圍！信銀國際$mart Plus私人貸款，貸款金額高達月薪18倍或HK$200萬，靈活還款期由6 至60 個月。現 經ESDLIFE申請及成功提取貸款，可享實際年利率低至1.90%*及高達HK$500超市現金劵回贈#。讓準新人靈活配合個人財務狀況，滿足各項婚禮項目的資金需要！
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註:
* 實際年利率1.90%以貸款金額HK$200,000、還款期12個月及每月平息0.001%計算，並已包括每年1%手續費。
#客戶須於2021年4月30日或之前 ，包括首尾兩日（「推廣期」）透過以上電話熱線或網址申請$martPlus 分期貸款，並於2021年5月14日或之前成功提款（「合資格客戶」），貸款金額達港幣$100,000或以上，可享港幣$500超市現金劵。 超市現金劵將於成功提款後4個月內直接寄給合資格客戶，而不作另行通知。上述產品受條款約束。詳情請按優惠條款 。
2.3 信用卡簽帳優惠
支付婚禮費用亦可以考慮利用不同信用卡簽賬賺盡迎新回贈，由婚宴酒席、結婚戒指及首飾、婚紗攝影、婚禮 / 婚宴攝影攝錄、化妝髮型到婚紗禮服購買/租賃等，不同的支出都屬於不同簽賬類別，配合該簽賬類別最高回贈/簽帳優惠之信用卡，就能夠慳多點、賺多點啦！
除了開新卡拎迎新優惠、禮物，配合不同的簽帳類別更有額外以至更高的現金回贈或里數回贈，婚禮開支的簽賬一般可以分為：基本簽賬、餐飲簽賬、海外簽賬、網購四項信用卡優惠組合，基本簽賬可以選用本地簽賬回贈高的信用卡，餐飲簽賬例如：婚宴酒席就可以選用高回贈的餐飲信用卡，如果是蜜月旅行到外地簽賬時就可以選用高回贈的海外簽賬信用卡。
不少準新人都傾向網購婚禮佈置、小禮物、姊妹裙、傳統儀式需要的用具裝飾等，價錢比較相宜之餘，亦相當方便，可以同時比較更多不同網店的款式、評語和價錢，若在網上商店購買服務或產品，就可以用網購回贈高的信用卡。
2.4 信用卡簽賬5大注意事項
1. 分卡簽賬賺盡迎新優惠
在支付婚禮費用時可先詢問商戶可否將簽賬分開以數張信用卡簽賬，這樣就可以申請數張信用卡完成簽賬，賺盡最多的迎新優惠，而信用卡的迎新優惠一定比恆常的簽賬優惠回贈更多，所以首選一定是先申請自己手上沒有的信用卡，以簽賬賺取迎新。
婚宴酒席通常會分3期收取訂金，而商戶普遍都會容許客戶以不同信用卡簽賬，新人可以考慮申請3張信用卡完成簽賬，賺取迎新優惠及基本簽賬回贈。
因申請新信用卡牽涉上載文件、審批程序及發卡等過程，所以比較安全的做法是提早 1-2 個月提交信用卡申請。完成申請後，也需謹記於迎新期內完成指定簽賬額！
2. 碌卡前要先分辨信用卡的簽賬類別
部分信用卡按不同的簽賬類別都有不同的回贈/簽帳優惠，一般可以分為：基本簽賬、餐飲簽賬、海外簽賬、網購四項簽賬優惠組合，需要特別注意，大部分信用卡都將婚宴酒席不列作食肆簽賬，但若預訂酒樓酒席，而酒樓所使用的是一般食肆的信用卡讀卡機，則有機會被列為是食肆簽賬。
信用卡的簽賬回贈主要分成現金回贈或里數回贈，亦有部分信用卡是以信用卡積分作為回贈方式，讓你可以彈性兌換成現金 / 里數 / 其他禮品。大家可按各自需要，而選擇合適的信用卡。
3. 記得先申請最多基本回贈的信用卡
不少婚禮的支出項目都只能作為基本簽賬類別，加上若簽賬情況真的未能分開以多張信用卡簽賬，你就要選擇一張可享最多回贈的新信用卡，以賺取最多的回贈獎賞，你可以按消費額，比較不同信用卡的迎新優惠及基本簽賬回贈，從而選出可享最多回贈的信用卡，你亦可申請多張新信用卡，享盡所有迎新優惠！
4. 時刻留意信用卡的回贈上限
雖然有部分信用卡簽賬回贈比率很高，但用作大額簽賬時，就要留意該信用卡會否設有回贈上限，如果已簽滿了優惠的回贈上限，下一步當然是換另一張信用卡作簽賬啦！
5. 2人輪流申請新卡賺迎新
婚禮消費項目繁多，而一人可申請有迎新優惠的信用卡選擇太少，更明智的做法是以伴侶／家人的名義為他們申請信用卡，舉例若你已經持有 A、B、C 銀行的信用卡，而你伴侶並未持有，你就可以讓另一半以新客戶的身份去申請，而你自己再申請另一間 D 銀行的信用卡，以賺取最多的迎新優惠！
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