消委會|信用卡現金回贈優惠比較20間!比率相差達26倍 簽$17 VS $450兌換$1現金

消委會|信用卡現金回贈優惠比較20間!比率相差達26倍 簽$17 VS $450兌換$1現金
消委會|信用卡現金回贈優惠比較20間!比率相差達26倍 簽$17 VS $450兌換$1現金

信用卡簽賬現金回贈方式五花八門,而且同一間發卡公司,都會有不同款式的信用卡並推出不同優惠以吸引大眾申請,但當中條件與細節都好取巧,即使用同一張信用卡簽賬,所獲得的現金回贈都有機會不同。正所謂「小數怕長計」,消委會進行市場調查,整合20間發卡機構的信用卡簽賬獎賞現金回贈計劃資料,發現信用卡現金回贈比率最多相差可逾26倍,消費者在申請及使用信用卡時都多加留意!

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信用卡簽賬現金回贈主要有3款回贈方式,自動回贈、兌換回贈和扣減交易金額。發卡機構會根據其定義的「合資格簽賬」,乘以若干百分比或指定兌換率,來計算持卡人所得的現金回贈。

消委會整合20間發卡機構的資料,回贈比率最高可達6%(富邦銀行白金卡及Titanium卡),較最低的回贈比率0.22%(中國建設銀行eye信用卡及tiramisu信用卡)相差逾26倍,而一般回贈比率則介乎0.4%-0.5%,相等於可以$200-$250簽賬兌換$1現金回贈。

消委會換算了各計劃下兌換$1現金回贈所需的平均港幣簽帳金額,發現即使是同一類消費,兌換率可相差甚遠。

同類消費類別 兌換現金回贈率最高相差可達11倍

信用卡簽帳類別大致歸納為8類

1.餐飲/食肆

2.網上簽帳

3.零售簽帳

4.海外簽帳

5.旅遊/航空/酒店簽帳

6.悠閒娛樂

7.生活日常/交通

8.其他

恆常計劃中,如以餐飲/食肆類簽賬兌換$1現金回贈,平均所需簽帳金額由最低$33.33(東亞銀行i-Titanium卡)至最高$225(中國建設銀行tiramisu信用卡),相差接近6倍;而在限時計劃中,該類別兌換$1現金回贈平均所需簽帳金額由最低$8.33(東亞銀行World Mastercard、Visa Signature及銀聯雙幣鑽石卡)至最高$100(ARON信貸財務(亞洲)AEON CARD WAKUWAKU),相差11倍。

若以網上簽帳比較,恆常計劃兌換$1現金回贈平均所需簽帳金額由最低$31.25(富邦銀行白金卡及Titanium卡)至最高為$250(香港上海滙豐銀行卓越理財、EveryMile、Visa Signature、白金Visa及Red)。值得消費者留意的是,最少有3間發卡機構表明網上簽帳需以外幣結算才算是「合資格簽帳」,就海外簽帳提供更高的獎賞比例,較一般本地簽帳所得的獎賞比例高1至2倍,甚或更多。

不過消委會都提醒,海外簽帳的現金回贈比率看似優惠,但當中會牽涉手續費及兌換率問題,各位以免為了賺取額外獎賞,卻因付上高昂手續費而得不償失。

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消費者要留意海外簽賬條件,隨時匯率高、手續費高而得不償失。(Getty Images)

限時優惠條款限制多

部分限時計劃獎賞表面看似較恆常計劃優惠,然而附帶條件一般較恆常計劃多,例如大多設有發放金額上限、單一最低簽帳或每月合資格簽帳額要求一般較恆常計劃高;而現金回贈亦普遍需要較長時間才存入持卡人帳戶

以「中銀信用卡」的i-card及i-card雙幣鑽石卡為例,限時計劃「手機支付交易10倍簽帳積分」中,持卡人每月可獲得的9倍額外獎賞只有最多10,000賞分。換言之,只有大約該月的首$1,100手機支付簽帳可以獲額外獎賞,而其後的簽帳只可賺取基本獎賞。以每250賞分兌換$1現金回贈計算,即每月可得的額外現金回贈僅為$40,消費者要特別留意。

另外,不少發卡機構均有與指定商戶合作提供簽帳獎賞優惠,但指定商戶的名單或會能不時修改,而未必會通知消費者。消費者最好定期留意發卡機構公布的資料,亦要定期留意獎賞有效期,以免逾期作廢。

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消委會調查20間發卡機構信用卡現金回贈優惠。(消委會圖片)

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