雅虎香港新聞 育兒丨電子消費下孩子對金錢沒概念，怎麼辦？
貨幣從古到今不斷變遷，到今天幾乎不用現金交易。比起「現兜兜」的鈔幣，電子消費更為便利。這個年代出生的孩子，使用電子產品已是常態，也戲稱孩子甚至不用吃飯，只需要電子奶嘴。原來早在1996年，一項有關了解消費習慣變化的研究便提出，電子消費缺少了現金消費帶來的肉痛感，容易使人們過度消費而不自知。學者發現以現金支付交易時，大腦會產生近乎於身體痛楚的感覺；反觀電子消費則缺少了相關刺激。
成年人或許尚有花錢會肉痛的感覺，孩子在電子世代的浸淫下卻很難對此產生共鳴。曾有報導指小孩以電子支付工具「課金｜數萬元買遊戲道具，這都是緣於對金錢缺乏認知及對過度消費沒有意識所致。可是，電子消費是大勢所趨，反對孩子跟隨這個洪流只是螳臂擋車。比起斷絕孩子接觸電子消費的機會，倒不如事先裝備好孩子面對電子消費的能力，利用其便利性及自動紀錄功能作理財教育。
階段一：多感官認識金錢概念
首先，孩子要學習基本金錢知識。家長可以活用多感官進行教育，讓抽象概念變得具體，孩子會更容易理解，對數感較弱的孩子尤其重要。多感官教學一直備受教育界人士推崇，比起死記硬背，利用視覺、聽覺、觸覺、嗅覺及肢體動作進行學習，更能有效吸收內容，也能令孩子更加專注。例如，以現金作工具，從視覺及觸覺甚至聽覺，向孩子展示硬幣及鈔票所代表的價值。家長也可以用生活物品與金錢做連結，請孩子猜想身上的物品價值多少錢，例如讓他們說出喜歡的飲品是用多少硬幣或紙幣換來的？然後將飲品和金錢一同放在孩子眼前，以加強感官及知識的連結。從這些連結中，孩子能漸漸意識到身上的東西都是要用金錢換取的。
階段二：從現金過渡至到電子消費
當對現金有一定認知時，可以讓孩子逐步了解電子及現金消費的異同，身為理財社工，我們很常採取經驗學習法，讓孩子體驗由現金到電子消費的過程。例如，當家長和孩子出外時，先使用現金進行日常交易，小額如乘車，大額如興趣班學費，甚至交給孩子體驗交付現金的過程，利用多個感官同時學習。如孩子有一定現金交易的經驗，可慢慢改為電子消費，例如讓孩子用現金增值八達通，再逐步「拍卡」花光卡中的金額，家長回家後可用八達通手機程式檢視交易紀錄及餘額，從「消費摘要」圖像理解消費項目比例，並將其與現金和交易的物品作比對，以刺激孩子思維學習。
階段三：讓他們嘗試自行管理金錢
最後，家長可以利用同一學習法，令孩子明白電子消費的金錢不是無限的。家長在稍早階段已讓孩子明白金錢是如何用掉、知道「拍卡」和現金消費都同樣是金錢交易。到此階段，家長可以放手，讓孩子試試自行管理八達通增值及花費，並事前說好金額可作什麼類型的消費，而管理不善會有什麼後果。例如不慎遺失現金、八達通，或沒有留意消費，胡亂「拍卡」至餘額不足等情況，孩子也需要承擔相應後果。家長亦要從旁說明，讓孩子體會理財不慎帶來的後果及附帶情緒，並討論如何避免重犯，從而令孩子明白金錢得來不易，要好好珍惜。
要減低電子消費對於孩子價值觀的影響，必須先讓他們對金錢有一定的了解。理財工具是中性的，家庭所提供的關愛及良好的學習氛圍才是成功的關鍵。我們鼓勵利用循序漸進的教育模式，分階段讓孩子從理論到實戰學習管理金錢，更不可少的是家長在旁循循善誘，令孩子敢於從錯誤中學習，從小建立穩定而健康的理財能力。
1 Zellermayer, O. (1996). It is a visceral sensation that depends on the condition under which the purchase is made. The pain of paying. Doctoral dissertation. Department of Social and Decision Sciences, Carnegie Mellon University, Pittsburgh, PA.
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