【居屋2021】居屋按揭百科 二手居屋按揭成數、年期點計?居屋都可以轉按慳息!

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綠表及白表買家購買新居屋,按揭成數分別可達9成半及9成,低至數萬元首期便可以「上車」!而購買二手居屋時,由於銀行批出按揭需視乎剩餘的政府擔保期,計算方法較為複雜,新手買家需留意以下詳情,睇樓前先做足功課!

【綠表及白表居屋按揭】

房委會向參與居屋樓宇按揭的財務機構提供按揭還款保證,由單位的首次轉讓日期起計算,保證期最高達30年。白表買家最高可獲9成按揭、綠表買家最高可獲9成半按揭,而且按揭還款年期同樣最長可達25年,買家毋需進行壓力測試及資產審查。

而綠表買家購買綠置居後敍造按揭的形式,與購買新居屋一樣,同樣毋須經過壓力測試,最高可獲9成半按揭,最長可分25年還款。

一般承造高成數按揭也需要申請按揭保險,以及通過銀行的壓力測試,在房委會擔保下,買家可省下一筆按保保費。

【居屋按揭利率】

購買新居屋及未補地價的二手居屋,買家申請按揭時只可選用P按(最優惠利率按揭),目前息率為P (5%) – 2.5%。購買已補地價的二手居屋,買家可選用H按(8月6日實際按息低至1.48厘)或P按(8月6日實際按息低至2.5厘)。

【未補地價居屋按揭】

綠表買家及「白居二」買家可購買未補地價的二手居屋。未補地價居屋按揭的成數及利率視乎由首次發售日期起計剩餘的政府擔保期有多長。未補價居屋由首次發售日期起計,如少於19年,部分銀行仍可批出25年年期的按揭;如由首次發售日期起計超出19年,便可能要縮短按揭年期或減少按揭成數,變相要增加每月供款或付出更多首期。

部份銀行亦會以私人樓宇的做法提供按揭,但買家只能申請6成按揭此外,若未補地價的二手居屋樓齡將會超過30年政府擔保期,按揭成數將由最多9成跌至6成,部分銀行可在30年政府擔保期內承造9成按揭,直至擔保期屆滿時,讓買家一筆過補回首期至按揭成數只有6成。

銀行在批核未補地價二手居屋按揭時,或會視乎剩餘擔保期要求買家通過壓力測試,準買家在物色居所時,宜留心物業樓齡及經壓測下的還款能力。

【已補地價居屋按揭】

於自由市場上買賣的已補地價居屋,本質上與私人樓宇一樣,因此銀行承造按揭的成數、批核方式也一樣。

【未補地價居屋轉按、加按】

未補地價居屋不能如私樓般靈活加按,業主必須獲得房屋署署長批准才可把單位加按。如業主經濟有困難,例如急需籌措醫藥費、家庭成員的教育費、殮葬費、因生意出現財政問題等,將單位加按的申請才有機會獲批准。

近年不少銀行為吸收客戶,提供轉按回贈優惠。未補地價居屋等業主可因業權轉變、獲得較優惠按揭利率及其他原因,取得房屋署署長批准轉按單位,但新敍做的按揭貸款額不可多於現有按揭的餘額。

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